Contrat de crédit - objet d’un accord, obligations des parties, procédures d’addition et de résiliation

Dans la vie de tous les jours, les gens doivent souvent s'adresser à des institutions financières pour emprunter de l'argent.Les banques n'émettent des prêts qu'après un examen approfondi de la solvabilité du client et la signature des documents pertinents.

Qu'est-ce qu'un contrat de crédit?

Un contrat de prêt est un contrat bilatéral comportant des obligations.Une partie transfère les fonds empruntés et l'autre les rembourse dans le délai imparti.Un type d'accord est un accord de crédit, mais il comporte des caractéristiques importantes.La caractéristique est:

• le sujet de l'emprunt n'est que de l'argent;
• des fonds peuvent être distribués par des institutions financières (banques) agréées pour de telles activités;
• lors d’un emprunt, un accord peut être conclu verbalement, avec crédit - il ne peut être conclu que par écrit;
• prévoit le paiement obligatoire d'intérêts (l'emprunt n'est pas toujours);
• est considéré comme conclu lors de la conclusion d'un accord (prêt - lors d'un transfert d'argent ou d'autres éléments);
• L'annulation du crédit est possible une fois l'accord conclu. Il n'y a aucune raison d'emprunter lors d'un emprunt.

Le Code civil de la Russie régit juridiquement la relation entre l'emprunteur et le prêteur.L'octroi de dettes est fondé sur les principes du prêt:

• l'urgence;
• la réversibilité;
• paiements pour usage monétaire.

Forme de la convention de crédit

En règle générale, la forme de la convention de prêt peut être orale ou écrite, mais le prêt est consenti par écrit.En cas de non-respect de l'exigence impérative, en l'absence de numéro, la date - le document et l'accord conclu est réputée invalide.Selon le Code civil, écrit s'entend de l'échange de documents entre les parties par le biais d'une communication:

• par téléphone;
• télégraphe;
• par voie électronique;
• Une autre forme de communication qui peut attester que le document est endossé par deux parties.

Termes essentiels du contrat de prêt

Le contenu du texte de conclusion du contrat et le modèle de formulaire de document ne sont pas fournis par le Code civilCode).Les banques concluent elles-mêmes un contrat de prêt.L'emprunteur ne participe pas au processus de préparation et n'est pas en mesure de modifier les conditions.L'article 428 du code civil prévoit la notion d'accord d'accession.Selon lui, des citoyens sont impliqués dans l'opérationavec les institutions financières.

Un contrat de crédit typique comprend des sections telles que:

• Préambule;
• l’objet du contrat;
• conditions de crédit;
• les droits et obligations des parties;
• obtention d'obligations;
• la responsabilité des parties;
• conditions supplémentaires;
• Adresses, détails, signatures des parties.

Les conditions générales de l'accord de prêt sont les suivantes:

1. urgence;
2. remboursement de la dette:
3. paiement de la dette.

Objet de l'accord de prêt

Seule la monnaie est considérée comme faisant l'objet de l'accord: monnaie nationale ou devise étrangère.La section chiffres et mots indique le montant du prêt pour lequel il est consenti à l’emprunteur, le nom de la devise.Elle spécifie également le type de prêt pour lequel il est destiné à être utilisé et la méthode d’octroi:

1. en crédit;
2. Fournir une marge de crédit dans la limite ou à découvert.

Parties à l'accord de prêt

L'accord de prêt prévoit la participation obligatoire du prêteur et de l'emprunteur.Seule une personne morale peut emprunter de l'argent.L'objet de l'accord peut être une banque ou une organisation habilitée à prêter de l'argent.L’emprunteur est une personne physique ou morale qui bénéficie d’un prêt.La législation ne spécifie pas d'exigences spécifiques pour les emprunteurs.

Droits des parties au contrat de crédit

La loi prévoit les droits des parties.L'emprunteur a le droit de refuser le montant commandé ou de dépenserremboursement de la dette dans le délai spécifié, mais il est nécessaire d'informer le prêteur de vos intentions - pour soumettre une demande écrite.Le prêteur est habilité à ne pas émettre de prêt si ses intérêts sont violés - l'emprunteur est déclaré insolvable.Après avoir accordé le prêt, le prêteur peut exiger le remboursement de la dette de la durée spécifiée en cas de défaillance de l’emprunteur.

Obligation contractuelle de crédit

L’accord prévoit le respect bilatéral des obligations découlant de la convention de crédit.Les obligations du prêteur comprennent l'octroi du prêt, et l'emprunteur s'engage à rembourser les fonds dans un délai déterminé et à payer l'utilisation des fonds empruntés.Si l'emprunteur manque à ses obligations - violation des conditions de remboursement ou introduction du paiement stipulé dans le calendrier complet -, il est passible de pénalités.

Intérêts sur la convention de prêt

La convention de prêt, que les intérêts sur la convention de prêt soient spécifiés ou non dans la lettre d’accord signée, prévoit le paiement obligatoire des créances.La loi prévoit que si le montant du paiement de la dette n’est pas spécifié dans le document, la commission est alors facturée au taux de refinancement de la Banque centrale.Il est important que l'emprunteur détermine le coût total du prêt lorsqu'il s'agit d'emprunter de l'argent.

Le trop-payé en prêts réels diffère souvent du taux d'intérêt indiqué.Il peut inclure une commission unique pour l’émission d’argent, le paiement deutilisation du compte pour le service de la dette, le montant de l'assurance.Ces paiements entraînent une augmentation significative des coûts pour les clients. Par conséquent, avant de compléter l'en-tête bancaire de l'accord, vous devez examiner attentivement son modèle, puis conclure l'accord.Vous pouvez demander à l'employé de la banque de commenter les problèmes éventuels.

Le document indique principalement un taux fixe sur les fonds empruntés, mais les institutions financières utilisent parfois un taux d'intérêt variable.Lorsqu'elle modifie le montant du taux de refinancement, la banque a le droit de modifier le taux d'intérêt du prêt.Avant d'appliquer le taux d'intérêt révisé, le prêteur est obligé d'envoyer un message à l'emprunteur et de préciser le nouveau montant du paiement emprunté.

Durée du contrat de crédit

La durée du contrat de crédit à la conclusion du contrat de crédit est obligatoire.Les prêts peuvent être émis pour plusieurs mois et peuvent être à court terme ou plusieurs années.Il existe des types d'emprunt à long terme pour lesquels des prêts sont accordés pour une période allant jusqu'à trente ans, par exemple pour l'achat d'un logement.

Conclusion d'un contrat de prêt

En règle générale, la conclusion d'un contrat de prêt diffère de la conclusion d'un contrat de prêt.Le contrat de prêt peut prendre une forme commode pour les parties, même verbalement, le prêt prévoit:

1. de remplir obligatoirement le formulaire de demande de prêt (à la banque ou en ligne);
2. obtenir la décision d'une institution financière d'accorder un prêt;
3. enregistrement d'un document écrit.

À partir de ce moment, le contrat de prêt est conclu

Tout contrat de prêt est réputé avoir été conclu au moment du transfert de l'objet d'emprunt.Les prêts sont consensuels, un contrat de prêt est considéré comme conclu lors de la conclusion d’un accord (consensus).L'émission d'argent par le créancier à l'emprunteur intervient plus tard, la retenue à la source des paiements de la dette commence à compter du transfert de l'argent.

Documents d’accord de prêt

Un ensemble de documents d’accord de prêt dans toutes les institutions financières comprend nécessairement un passeport, mais des banques, telles que la Caisse d’épargne, Gazprombank, VTB, exigent un certificat de paie ou autre.paiements, numéro de compte personnel.Autres options

1. Pour obtenir des fonds empruntés, les pensionnés ont droit à une pension privilégiée.
2. Les documents du garant sont fournis lors de l'exécution du prêt en garantie.
3. Lors du crédit pour la sécurisation d'un bien, il est nécessaire de fournir des documents notariés pour le bien hypothéqué.

Banques et contrats de crédit

Il existe différentes conditions pour octroyer un prêt à différentes banques en fonction du montant du remboursement des fonds empruntés et de la durée de leur apport.endetté.Les types de contrats de crédit se distinguent par la méthode qui consiste à donner de l’argent au client et à l’utiliser à bon escient.Selon leurs clients, Sberbank, VTB et d’autres organismes financiers, en fonction de l’objet du prêt, proposent:

• crédit commercial (émis à une entité commerciale);
• Consommation (crédit à la consommation);
• hypothèque (pour l'achat d'un logement).

Contrat de prêt à la consommation

Le plus simple est un contrat de prêt à la consommation.Il ne nécessite pas beaucoup de documents (parfois juste un passeport).Les particuliers ont recours aux emprunts à la consommation pour acheter des biens pour leurs propres besoins.L'argent est crédité sur le compte ou la carte du client, les retraits en espèces peuvent être conservés par la commission, souvent sans frais bancaires.Oui, la caisse d'épargne et VTB ne disposent d'aucune commission pour retirer de l'argent.

Changement de contrat de crédit

Lors de la conclusion d’un contrat, l’emprunteur devrait étudier attentivement le chapitre, dans lequel il est indiqué que l’institution financière est habilitée à modifier les termes du contrat de manière autonome, sans le consentement du client.Selon les termes de l'accord, permettait de modifier les intérêts sur la dette et la période de crédit.Les paiements de la dette peuvent changer avec une modification centralisée du taux de refinancement et une détérioration de la situation financière.

En cas de non-respect par un emprunteur de ses obligations - du non-respect des conditions et du montant du remboursement de sa dette - le créancier peut réduire la durée de l'emprunt.La procédure de modification des termes de l'accord de prêt implique une décision indépendante de la part d'une institution financière, un avis écrit obligatoire à l'intention du client concernant les modifications et un reçu de la confirmation de l'emprunteur.

La résiliation du contrat de crédit

La résiliation du contrat de crédit doit:à droite des deux côtés.Lorsqu'il décide de rembourser sa dette à l'avance, l'emprunteur est tenu de rédiger, dans les 30 jours, un rapport exposant ses intentions à l'institution financière dans le modèle approuvé.La Banque peut exiger le remboursement de la dette plus tôt si:

• elle a été utilisée à mauvais escient ou si l'emprunteur refuse de fournir des documents prouvant le but du prêt;
• les conditions de remboursement des fonds empruntés sont violées;
• La garantie fournie a été perdue ou détériorée.
• La situation financière de l'emprunteur (perte de travail, diminution des revenus) s'est détériorée.

Violation des termes du contrat de crédit

- retenir une pénalité pour paiement tardif ou incomplet de mensualités de la dette et des intérêts sur emprunts.Avant de conclure un contrat de prêt, l’emprunteur doit connaître le montant des pénalités afin qu’elles ne dépassent pas le montant moyen des pénalités imposées dans les autres banques.

Conditions supplémentaires de l'accord de prêt

Le document d'emprunt peut contenir des clauses restrictives et des clauses prohibitives.Les restrictions incluent les exigences d'une institution financière:

1. l'âge de l'emprunteur;
2. jusqu'au lieu d'enregistrement (dans les locaux de la banque);
3. utilisation ciblée de l'argent;
4. L'aliénation de biens est interdite dans l'octroi d'un prêt de gré à gré.

Vidéo: contrat de prêt bancaire