Comment refuser une assurance-crédit, la procédure de résiliation du contrat et l'enregistrement du refus de l'assurance imposée

Les prêts aident les banques à réaliser la plupart de leurs bénéfices.En plus des prêts, les clients se voient proposer un certain nombre de services bancaires pouvant être soumis à des frais supplémentaires.Le plus commun est l'assurance.Les établissements de crédit l’imposent, expliquant que les chances d’approbation du crédit augmentent immédiatement.Pour cette raison, beaucoup s’intéressent à la question de savoir s’il est légitime d’inclure dans le service d’assurance-contrat, le remboursement possible des fonds versés et de refuser une assurance pour un prêt après avoir obtenu un prêt.

Qu'est-ce qu'une assurance-crédit?

Les banques proposent aux emprunteurs de souscrire une assurance-crédit, qui constitue une garantie supplémentaire pour le remboursement du prêt.Le service est fourni par une compagnie d'assurance qui, en collaboration avec une institution bancaire, développe un produit spécial pour chaque programme de prêt.Parfois, le paiement de la police d’assurance peut être automatiquement inclus dans le contrat.Non seulement cela augmente vos paiements mensuels deparce que l’assurance est incluse dans le coût du prêt, mais elle est également illégale, car le client peut parfois ne pas être averti.

Pourquoi est-il nécessaire

Avant de renoncer à une assurance-crédit, il est nécessaire de déterminer en quoi elle est nécessaire.Beaucoup pensent que l'assurance est un revenu supplémentaire pour la banque, mais ce n'est pas toujours vrai.Si l’on vous propose de souscrire un contrat type d’assurance maladie de l’emprunteur, dont le bénéfice est un service gratuit dans les institutions médicales, alors oui, la banque dispose ici d’un pourcentage de la compagnie d’assurance.Cependant, il existe d'autres circonstances.

En émettant des emprunts, la banque souhaite rembourser l’argent avec une marge.Il comprend que tout peut arriver dans la vie et que le client ne sera pas toujours en mesure de rembourser sa dette.C'est là que l'assurance vient à la rescousse.En cas de force majeure, la compagnie d’assurance s’engage à rembourser l’emprunt à l’emprunteur, et parfois même avec intérêts.De cette façon, les risques financiers sont minimisés et l'emprunteur encourt des coûts supplémentaires, mais peut par contre se protéger.

Est-il possible de refuser une assurance-crédit?

Il est possible et possible de ne pas payer d’assurance-crédit.Si le gestionnaire de crédit essaie de convaincre le client d’élaborer une politique de toutes les manières, affirmant que c’est la seule façon pour l’emprunteur de recevoir l’argent - on peut alors refuser en toute sécurité.Si vous n'êtes pas convaincu, vous devez contacter la direction ou appeler Hotétablissement hiérarchique.

Loi sur les assurances

Il convient de rappeler qu'en droit russe, l'achat d'un contrat d'assurance pour le crédit à la consommation est une affaire purement personnelle du citoyen.Tout moyen de persuader un emprunteur d’acheter une police est totalement illégal.Ceci est indiqué dans la loi sur la protection du consommateur, qui stipule qu'il est interdit d'offrir un service à moins qu'il ne soit délivré à un autre.La Banque centrale surveille attentivement ces tentatives, de sorte qu'en cas d'incident, vous pouvez le signaler en toute sécurité à l'autorité de réglementation.

Assurances obligatoires et non obligatoires

Avant de refuser une assurance-crédit, il convient de garder à l'esprit que, dans certains cas, les prêts hypothécaires, la résiliation du contrat d'assurance ne fonctionnera pas.Cela s'applique à tous les types de garanties.Les autres assurances sont facultatives et peuvent être annulées:

• La vie et la capacité juridique de l'emprunteur.Il est important de comprendre qu'en cas de décès, les héritiers du client ont le droit de refuser de rembourser le prêt.En outre, la compagnie d’assurance ne réclamera une indemnité d’invalidité résultant d’une activité professionnelle ou d’une maladie professionnelle.
• Assurance contre la perte.La politique ne sera efficace que si l'emprunteur est visé par la réduction, mais pas dans le cas d'une libération.

Prêts hypothécaires

L'assurance obligatoire ne fait pas l'objet d'une renonciation à l'assurance uniquement dans le cas d'un emprunt destiné à l'achat ou à la construction de logements.Ceci est dû au fait quele bien acquis est un nantissement et, en cas de perte, la banque supporte des pertes qui doivent être indemnisées.Le coût de l’assurance prêt hypothécaire n’est pas un plaisir bon marché, mais il aide à minimiser les risques potentiels.Si l’assurance des biens est indispensable, tous les autres types d’assurances proposés lors de l’hypothèque peuvent être choisis par le client s’il le souhaite.

Il s'agit notamment d'une assurance responsabilité.Son essence réside dans le fait que, en cas d'impossibilité de payer des cotisations, le bien assuré est mis aux enchères et qu'en cas de différence monétaire après la vente, le reste du montant est payé par l'assureur.Vous pouvez également envisager une assurance titres.Cela se produit si l'emprunteur perd la propriété du bien (tel qu'une fraude) à la suite d'une action quelconque.

Assurance-crédit à la consommation

Si, au stade de la demande, les responsables refusent d'accepter des documents en raison de la réticence d'un client à souscrire une police, ils doivent contacter la direction de l'établissement, chaque emprunteur étant en droit de refuser une assurance-crédit à la consommation.Les banques sont bien conscientes de cela et, pour éviter toute sanction, offrent le refus d’assurer un prêt à taux élevé, ce qui est légitime, car l’emprunteur a le choix.Avant de prendre une décision, il est nécessaire de déterminer dans quel cas le prêt sera plus rentable ou d'aller à une autre institution financière.

Prêts-automobiles

Le droit civil n'oblige pas un emprunteur à assurer un prêt-auto.Ceci est destinéachat d'une police en cas de défaillance du prêt.Il n’est pas nécessaire de confondre cette notion avec l’assurance du bien meuble lui-même.En outre, le futur propriétaire de la voiture n’est pas obligé d’émettre une police Hull, car ce type appartient à l’assurance volontaire.

Comment retirer une assurance après avoir obtenu un crédit

Auparavant, une renonciation à une assurance-vie après l'obtention d'un prêt pouvait être faite en vertu du Code civil.Cependant, il était presque irréaliste de retourner l'argent dépensé pour la politique.Après l'entrée en vigueur des instructions de la Banque centrale, il est devenu possible, à compter du 1er juin 2016, de rembourser l'argent versé au titre de l'assurance dans les 5 jours ouvrables suivant la signature de l'accord de prêt.La loi prévoit également une période de remboursement plus longue - 90 jours, mais il ne sera pas possible d'obtenir le montant total de l'assurance.

Quelle est la période de réflexion?

Le délai de remboursement du prêt est appelé "période de réflexion".La loi impose 5 jours, mais pour attirer les clients, certaines banques ont commencé à augmenter ce délai.Par exemple, Sberbank peut refuser dans les 14 jours.La période de réflexion est obligatoire dans le contrat et ne commence pas à partir du moment où le client a payé l’assurance (!), Mais lors de la signature du contrat de crédit.

Déclaration de renonciation à l'assurance-crédit

Avant de rédiger une renonciation à une assurance-crédit, il est nécessaire de lire attentivement le contrat et de déterminer s'il est même possible.Si un tel article est présent là, il devrait être ajoutédéclaration.Vous pouvez l'écrire à la main ou prendre le formulaire de la compagnie d'assurance elle-même.Dans le coin supérieur droit, sont indiqués les détails de l’entreprise, le nom et les données de la personne assurée.Après le mot "relevé", indiquer:

• le numéro du contrat de prêt et sa durée, le montant du prêt, son remboursement;
• les détails du contrat d'assurance;
• conditions d'annulation;
• une demande de résiliation du contrat et sa justification.

La conclusion fournit une liste des documents joints, avec la date et la signature.

Quelle est la raison de la résiliation dans la déclaration?

Comment refuser une assurance-crédit et quelle raison écrire dans la déclaration - ces questions restent d’actualité, puisqu’il n’existe pas de solution unique.Lorsque vous faites une déclaration, vous pouvez indiquer tout motif de refus pour lequel le client a l'intention de résilier le contrat d'assurance prématurément.Cependant, la banque peut ne pas toujours le déterminer comme important.Pour cette raison, pour plus de persuasion, on peut se référer aux actes normatifs: le Code civil, le Code des infractions administratives, la Loi sur la protection du consommateur.

Conséquences possibles d'un refus

Si vous envisagez les problèmes du point de vue législatif, le refus de l'assurance n'entraîne aucune conséquence.devrait.Cependant, les banques recherchent des moyens de convaincre un client d’acheter une police.Le principal est l'augmentation des taux de non-signature du contrat d'assurance.Ceci est fait légalement car le client a le choix d’acheter une police et d’obtenir un taux inférieur ouemprunter sur une base commune.

Comment souscrire une assurance-crédit

À la suite de la résolution de la Banque centrale, les établissements de crédit et les établissements financiers se trouvaient dans une situation difficile.Certains d'entre eux ont même opté pour des contrats d'assurance collective - dans ce cas, aucun remboursement ne peut être effectué.Pour retourner l’assurance, vous devez rédiger une déclaration à la compagnie d’assurance en indiquant le motif.Le montant du remboursement dépend du temps écoulé depuis l’émission du prêt.Après cela, les employés doivent fournir à l'emprunteur un nouveau calendrier de paiement qui élimine la disponibilité des primes.

S'ils souhaitent savoir comment renoncer à une assurance auprès d'une banque, vous ne pourrez le faire que si cette assurance a été incluse dans le contrat à l'insu de l'emprunteur.La plainte doit être adressée directement à l'institution elle-même.La probabilité d'un résultat positif est minime, car la banque est motivée par le fait que l'emprunteur signe le contrat après s'être familiarisé avec celui-ci.Cela signifie qu'il est au courant de tous les paiements supplémentaires et a signé cet accord.

Refus dans les 5 jours suivant la conclusion du contrat de prêt

Lors de la demande d’assurance à la compagnie d’assurance pendant la période de réflexion, la possibilité d’émettre un refus apparaît et le client peut restituer jusqu’à 100% de la valeur de l’argent versé.Cette organisation prend 10 jours ouvrables.La prime d’assurance ne sera remboursée à l’emprunteur que s’il n’ya eu aucun versement d’assurance au cours de cette période.Si le client reçoit une assurance en vertu d'une convention collective, il est impossible de rembourser l'argent dans ce cas.

Commeretourner l'assurance avec un prêt remboursé après 5 jours

Si plus de cinq jours se sont écoulés depuis la signature des documents de prêt et qu'à compter de cette date, l'emprunteur a le droit de refuser le service et de rédiger une demande de remboursement du montant payé..Dans ce cas, le maximum sur lequel il peut compter est égal à 50% de la valeur de la stratégie.Toutefois, cela n’est pas toujours possible et il est nécessaire de lire attentivement le contrat, car certaines institutions (telles que Alphansurance ou Post Bank) peuvent avoir une clause telle que le non remboursement de la résiliation anticipée.

Remboursement d'une assurance prêt à remboursement anticipé

Comment renoncer à une assurance-crédit lors du remboursement anticipé d'un prêt?Dans ce cas également, il est nécessaire de voir ce que le contrat en dit.Si la police est établie pour toute la période de paiement et que l'emprunteur la rembourse par anticipation, le trop-perçu lui sera facturé.La compensation pour cette situation est versée proportionnellement au temps restant.Pour ce faire, vous devez rédiger une demande et y joindre des documents confirmant le fait que le prêt a été remboursé plus tôt que prévu.

Assistance judiciaire et contentieux

Selon les statistiques, dans la plupart des cas (environ 80%), le tribunal est à l'écart.l'emprunteur.Des décisions commerciales positives sont souvent prises, mais elles ont trait à l'imposition d'un service d'assurance sur la question des prêts à la consommation.Lorsque la garantie est assurée, le tribunal reste du côté de la banque.Lorsque le prêt hypothécaire aux autorités judiciaires ne peut être appliqué qu’avec une assurance supplémentaire.

Si moins de cinq jours se sont écoulés depuis l'octroi du prêt, toutes les opérations de remboursement peuvent être effectuées seules, aucune nuance particulière ne devant apparaître.Après une période plus longue, il est recommandé de contacter un avocat avant de renoncer à votre assurance-prêt.Dans ce cas, le succès de l'affaire est grandement accru.

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