Contrat d’emprunt - types et modèle de rédaction, contenu et forme du contrat, respect des obligations par les parties

Selon le Code civil, un contrat de prêt entre particuliers prévoit que:qu'une partie transfère de l'argent ou d'autres objets présentant certaines caractéristiques génériques à l'autre.C'est l'un des types de transaction les plus courants.Il garantit le remboursement de l'argent ou des choses reçues par l'emprunteur, dans la même quantité est son devoir.Sans cela, il n'a pas le droit de résilier le contrat.Il est considéré unilatéralement contraignant parce que le prêteur n'a que des droits.

Qu'est-ce qu'un contrat de prêt

Ce document est appelé un document qui établit un accord entre les parties pour le transfert d'un montant monétaire, d'une devise étrangère ou de toute autre chose à l'issue de laquelleils reviennent dans la même quantité et qualité.Lorsque le prêteur transfère de l'argent ou des biens à l'emprunteur, le contrat de prêt entre en vigueur.Son objet peut être des objets qui ne possèdent pascaractéristiques exceptionnelles et sont facilement remplaçables par des similaires d’un point de vue juridique.

Principales caractéristiques

Un document confirmant un prêt présente plusieurs caractéristiques distinctives qui le distinguent des autres transactions.Les principales de ces caractéristiques sont les suivantes:

• L’objet du contrat est l’activité du débiteur qui consiste à rembourser à l’emprunteur l’argent pris ou un montant équivalent d’objets reçus;
• l’emprunteur a le pouvoir de disposer de l’objet du prêt, grâce auquel il est possible d’utiliser des espèces ou d’autres choses;
• est de nature réelle, dans la mesure où le document entre en vigueur à compter de la date d’octroi de l’argent ou de l’objet;
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• La convention de prêt est unilatérale: elle impose des obligations au débiteur et donne droit au prêteur.

Réglementation juridique

Le Code civil régit la procédure d'élaboration et d'exécution du contrat.Il donne sa définition, le début de l'action, les objets et caractéristiques de la disposition.Conformément aux règles, la forme de la convention, les obligations de l'emprunteur, les conséquences de la perte de sa sécurité et les violations des conditions de la prison sont déterminées.Ils expliquent également la procédure à suivre pour contester, déclarer le document indéterminé et examiner en détail les types d'utilisation: utilisation intentionnelle, billet à ordre, cautionnement, etc.

Forme de contrat de prêt

Selon le Code, un contrat est conclu par écrit, à condition que le montant total soit dix fois le salaire minimum.Il en va de même si le prêteur est une personne morale.Ça y estDans ce cas, le contrat de prêt doit être soumis par écrit quel que soit le montant.En l'absence de ces conditions, il peut être oral.Un reçu de prêt ou un autre document pour le transfert d'argent ou d'objets est fourni pour confirmer le prêt.En cas de litige, il s'agit d'une preuve appropriée.

La valeur d'un contrat de prêt en espèces

Avec le consentement des parties, une créance résultant de la vente, de la location d'un bien ou d'un autre motif peut être remplacée par une créance.Un trait distinctif est la clarification de la résiliation des conditions préliminaires de l'accord.S'il ne contient pas d'informations sur les intérêts perçus sur le montant perçu ou sur les pénalités pour remboursement tardif, il est alors considéré comme gratuit.Les obligations sont souvent sécurisées par une garantie bancaire, une garantie ou un dépôt de garantie.

Champ d’application

La valeur d’un contrat de prêt s’applique à toutes les relations dans lesquelles un transfert d’argent ou d’éléments échangeables est effectué sur les biens de l’emprunteur.Il s'engage à les rendre dans la même quantité et dans la même qualité.La législation définit un large champ d'application de cet accord pour la réglementation des obligations de crédit commercial sous la forme de:

• avance;
62) paiement anticipé;
• versement ou report de paiement de biens, de services ou de travaux.

Conditions essentielles de l'accord de prêt

Selon le Code civil, les conditions essentielles incluent l'objet, les objets et les nuances avec lesquels les parties à l'accord de prêt parviennent à un accord..Les principales caractéristiques des conditions essentielles:

1. Il s’agit des actions du débiteur en matière de transfert.au prêteur de la même qualité et quantité que les choses reçues ou pour le remboursement de la dette monétaire.
2. Un objet est de l’argent ou d’autres objets ayant des caractéristiques génériques, c’est-à-dire qui sont substituables.
3. Les termes de l'accord sont une description écrite du montant du prêt, la date de remboursement et la procédure d'utilisation des fonds empruntés, le cas échéant, du montant du paiement des intérêts.L'accord est conclu si les parties s'accordent sur tous les points ci-dessus.

Types d'accords de prêt

Les articles du Code civil traitent des types fondamentaux d'accords de prêt.La classification distingue les quatre types suivants:

1. Contrat de prêt ciblé.L'emprunteur utilise le produit de la vente pour atteindre certains objectifs.
2. Projet de loi.Pour ce titre, le titulaire a le droit d'exiger le paiement de l'obligation monétaire au détenteur de la facture.
3. Obligations.Son propriétaire a le droit de recevoir non seulement la valeur nominale, mais également l’équivalent immobilier.
4. Prêt des administrations publiques (prêts des administrations publiques).Dans ce cas, la personne morale ou le citoyen est le prêteur et l’État l’emprunteur.

Entre particuliers

Le contrat de prêt entre particuliers peut être passé verbalement ou par écrit.Cette dernière option suppose que le montant transféré est de 10 salaires minimum.La confirmation de l’accord à la conclusion du contrat peut consister en des signatures de témoins indiquant que l’argent ou les fonds sont versés à l’emprunteur.Ils sont souvent transférés d'un compte bancaire à un autre compte non-cash.Contrat de prêt entre physiquepour les particuliers, il existe plusieurs autres caractéristiques

• si le contrat de prêt a été signé pour le montant effectivement reçu, l'emprunteur a le droit de contester ce fait devant les tribunaux;
• En l'espèce, la convention est réputée avoir été conclue pour le montant effectif des espèces.

Entre personnes morales

En l'espèce, les deux parties sont des personnes morales.Dans une telle situation, une inscription écrite obligatoire est requise, quel que soit le montant de la valeur de l'objet transféré.Dans le cadre de l'accord, les parties doivent convenir d'un intérêt pour le calcul des frais d'utilisation.S'il n'est pas documenté, vous pouvez utiliser le taux d'escompte au moment de la signature de l'accord.

Les intérêts sont payables mensuellement pendant la durée de la convention.Ceci s'applique également à l'émission de prêts renouvelables.Autres caractéristiques de l’enregistrement:

• La condition essentielle est le terme, car à sa fin, l’emprunteur doit payer tous les fonds ou avoirs;
• Si la durée de validité de l'accord n'a pas été déterminée, les fonds doivent être remboursés par l'emprunteur dans les trente jours calendrier suivant le dépôt de la demande.
• Le document est établi en nombre d'exemplaires requis et est signé par les représentants des deux parties.

Entre une personne physique et une personne morale

Cette variété est très différente des deux précédentes - elle présente deux variantes d'événements aux caractéristiques différentes:

1. .argent physique sous forme d'intérêts ou de prêts sans intérêt.Le prêteur est une banque ou une autre institution prêteuse(prêteur).
2. Un particulier prête à une personne morale.De nombreuses entreprises ont recours à de telles méthodes si elles ont des difficultés à obtenir un prêt.L'employé ou même le fondateur de l'entreprise peut être le prêteur.L'accord est garanti par les actifs de la société ou par le sujet de la garantie.

À partir de quel moment le contrat de prêt est conclu

Cette transaction appartient à la catégorie des transactions réelles.Cela signifie qu’elle ne prend effet qu’après le transfert effectif de fonds ou d’objets du prêteur à l’emprunteur.Il découle de cette condition qu’un élément important est la réception de l’objet de l’accord, qui doit être étayée par un document bien établi.Cela est nécessaire pour que l’emprunteur puisse contester le contrat à l’avenir, s’il a effectivement reçu moins d’argent.Il est privé du droit d'utiliser des preuves si le document doit être établi par écrit.

Contenu de l'accord de prêt

Étant donné son caractère unilatéral, le document contient des informations sur l'obligation de rembourser l'objet de l'accord à l'emprunteur.Le document décrit la composition du sujet et les conditions couvertes d'un commun accord par les parties:

• objet du prêt;
• durée du retour;
• pour cent;
• une méthode permettant de garantir le remboursement par un emprunteur;
• Méthode de remboursement de la dette.

Parties à la convention

Un contrat de prêt type comprend deux parties: l'emprunteur, reçoit de l'argent ou des objets, et le prêteur, qui les transfère à certaines conditions.Ils peuvent être n'importe quel sujetdroit civil - personnes physiques ou morales.Dans le premier cas, le nom, le prénom, le patronyme de la personne sont indiqués et dans le second - le nom complet de l'organisation ou de la société.

Méthode de garantie

Différentes méthodes de garantie sont utilisées pour garantir le remboursement par l’emprunteur.Les principales méthodes sont les suivantes:

1. Pénalité.C’est une amende ou une pénalité qui oblige le débiteur à s’acquitter de ses fonctions dans les meilleurs délais.En pratique, après le procès, une amende maximale de la dette principale est appliquée.
2. L'avant-poste.C'est l'un des moyens les plus sûrs de le sécuriser.L'emprunteur reçoit toute garantie qui ne lui permet pas de vendre, de donner en gage ou de donner la dette.
3. Caution.Cela implique la participation de tiers qui seront les garants du remboursement de la dette.Ils sont soumis aux exigences de paiement avec l'emprunteur.

Intérêts contractuels

L'Emprunteur est obligé de le rembourser dans le délai imparti.Si le document ne contient pas de confirmation que la transaction est gratuite, le prêteur a alors pleinement le droit de payer des intérêts sur le contrat de prêt.La Banque nationale décide enfin du montant de leur comptabilisation si les parties ne parviennent pas à un accord.Le pourcentage sera égal à la banque au moment du paiement de la dette dans la région de résidence de l'emprunteur.Un tel accord est considéré comme payé.

Le fait que la dette soit sans intérêt doit être indiqué dans le document établi.Sinon, le montant sera facturéintérêts bancaires.Un libre accord est possible:

• si le contrat porte sur un montant maximum de 10 salaires ou n’est pas lié à une activité professionnelle;
• si l'objet n'est pas de l'argent, mais d'autres objets présentant des caractéristiques génériques.

Modalités de remboursement

Les parties ont le droit de déterminer et de documenter de manière indépendante le mode de remboursement de la dette.L'argent est versé soit un à la fois, soit en plusieurs fois.Si les conditions contractuelles n'affectent pas les intérêts, ils sont facturés mensuellement.Le remboursement de la dette peut être fixé par écrit, puis un encaissement est effectué lors du transfert.La méthode non monétaire est confirmée par des relevés bancaires et des chèques.

Accords supplémentaires entre les parties

Si l'emprunteur ne peut pas remplir ses obligations en raison de circonstances de la vie, il a alors la possibilité de se retirer de cette situation de manière adéquate au moyen d'un accord additionnel.C'est un document officiel prescrit par la loi.Le contrat est rédigé par écrit et doit être signé par les deux parties.Le document modifie partiellement ou totalement les conditions de la dette sous-jacente et fait plus souvent référence à une modification du calendrier de paiement ou de refinancement.

Exécution des obligations

Selon l'article du Code civil, après la conclusion de l'accord, le remboursement du montant au prêteur par l'emprunteur est prévu.La date et la taille sont documentées avec l'accord des deux parties.Le non-respect des obligations de l'emprunteur entraîne une pénalité ou une réclamation du prêteur pour paiement anticipérespect des obligations.Afin d'éviter des conséquences négatives, il est important de connaître la procédure de remboursement des fonds ou des choses empruntés.

Procédure de remboursement de la dette

L’emprunteur transfère les fonds d’une manière et d’un montant clairement définis.Avec un accord sans intérêt, le montant peut être remboursé à l’avance sans le consentement du prêteur, mais à une condition - sauf disposition contraire du contrat.Si, toutefois, le prêt est remboursable, le montant recouvré ne peut être remboursé que s'il est approuvé par la partie émettrice.Lorsque les conditions ne sont pas spécifiées, l'emprunteur accepte de retourner l'objet du contrat au prêteur dans les 30 jours suivant la dernière demande.

Manquement aux obligations de l’emprunteur

Si l’emprunteur a manqué aux conditions contractuelles, le prêteur a le droit d’exiger une accumulation des coûts d’inflation et des taux d’intérêt annuels pour paiement tardif.Il n'y aura pas de pénalité pour de tels développements.La feuille de contrat peut contenir des informations sur les pénalités.C'est exprimé sous forme d'amende ou d'amende.Ils ne sont enregistrés qu'en pourcentage.L’amende correspond à 100% de la dette encourue et la pénalité à 0,5% du montant total pour chaque jour de paiement en retard.

Exemple de conclusion d'un contrat

Un document devrait être rédigé avec le plus de détails possible afin d'éviter toute double interprétation d'une phrase.À cette fin, il énonce clairement tous les accords des parties sans aucune réduction.Liste de ce qui devrait être spécifié dans le texte du contrat:

• lieu de rassemblement - village, ville ou ville;
• daterédaction - est indiquée en heure locale au moment de la signature du contrat;
• Nom, prénom, patronyme des deux parties à l’accord et autres informations permettant d’éviter toute confusion avec les noms complets (indiquant parfois les données du passeport, la date et le lieu de naissance);
• le montant des fonds, la procédure de transfert de ceux-ci;
• le montant des intérêts calculés sur une base annuelle, mensuelle ou journalière, les conditions de leur paiement;
• la durée du remboursement de la dette sous forme d’une date donnée ou la survenance d’un événement particulier;
• méthode de remboursement - en espèces ou non;
• autres conditions avec le consentement des parties;
• Signature de l'emprunteur et du prêteur avec transcription.

Modèle de contrat de prêt entre particuliers

Ce modèle de formulaire se distingue par l’indication qu’il est emprunteur et prêteur.Le document indique leur nom, prénom et patronyme.Le reste du contenu du modèle reste standard, contenant des informations sur l'objet de l'accord, le montant ou la quantité, l'ordre de remboursement de la dette et des mesures en cas de non-respect des conditions écrites de l'accord.

Contrat de prêt individuel conclu avec une personne morale

Si un document est établi entre un particulier et une personne morale, les parties au contrat sont indiquées différemment.Traditionnellement, le premier est le prêteur et le second - l'emprunteur.Pour une personne physique, épelez le nom de famille, le prénom, le patronyme.Légal dans le document est affiché sous la forme du nom de l’organisation, par exemple, «Smile Limited Liability Company».Ce qui suit est l’IPN etOGRN (numéro d'enregistrement principal de l'État) de la société et son adresse.Les autres éléments sont les mêmes que pour l'échantillon standard.

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