Qu'est-ce que le refinancement de prêt, comment pouvez-vous obtenir un nouveau prêt? Comment refinancer un prêt: les différences entre refinancement et restructuration. Refinancement de crédit dans une autre banque, minimisation de la dette

L'article décrit en détail toutes les questions liées au refinancement de crédit. Vous apprendrez comment se déroule le processus lui-même et dans quelles banques vous pouvez refinancer.

Pour rembourser totalement ou partiellement le prêt à la banque, le client peut contracter un nouveau prêt - ce processus est appelé refinancement ou refinancement. La procédure se déroule soit auprès de cette société financière, soit auprès d'un autre organisme bancaire.

Il est également intéressant de noter que vous pouvez contracter ce prêt auprès de n'importe quelle banque. Le refinancement est fourni par des institutions financières populaires telles que VTB 24, Raiffeisenbank, Oschadbank et autres. Ensuite, nous aborderons en détail les problématiques liées au refinancement de crédit.

Qu'est-ce que le refinancement de prêt, comment pouvez-vous obtenir un nouveau prêt?

Familièrement, le refinancement est appelé recrédit. Le secret juridique du refinancement est que lors de l'émission d'un nouveau prêt, la documentation indique à quoi il est destiné. Ce prêt est considéré comme ciblé. L'accord stipule que l'argent sert à rembourser la dette d'un autre prêt.

À quelles fins le recrédit est-il effectué, beaucoup aimeraient probablement le savoir. Très souvent, l'inflation est à l'origine du processus, le recrédit est également traité en raison de la réduction des taux d'intérêt pour les nouveaux prêts, de l'impossibilité de rembourser le montant du prêt (en raison de circonstances familiales, etc.). Grâce à la procédure de re-prêt, le client peut réduire la mensualité ou rembourser intégralement le prêt, et utiliser les fonds restants à sa discrétion.

Lorsqu'un client reçoit un crédit pour rembourser un prêt, la banque prescrit les mêmes conditions que lorsqu'il reçoit un prêt ordinaire. Le bénéficiaire doit avoir un certain niveau de salaire, d'ancienneté et doit avoir une bonne réputation dans l'historique des prêts précédents. Les spécialistes des caractéristiques ci-dessus tiennent compte des capacités des clients.

Si au moins un des facteurs est négatif dans les caractéristiques du bénéficiaire, l'emprunteur négligent se verra refuser le refinancement.

Comment refinancer un prêt: la différence entre recréditer et restructurer

Re-prêt — permet à une personne d'augmenter la période de remboursement du prêt, de réduire le taux d'intérêt et le montant des déductions en espèces par mois. De plus, grâce au refinancement, une personne peut changer la devise du prêt, rembourser plusieurs prêts auprès de différents organismes financiers à la fois.

Avant de commencer le processus de recrédit, vous devez comparer tous les avantages et les inconvénients d'un nouveau prêt. Tenez compte des paiements obligatoires, des assurances et des autres coûts liés à la prise de crédit. Découvrez en détail toutes les modalités de ce prêt. Après tout, certains contrats prévoient l'impossibilité d'un remboursement anticipé du prêt, et l'ancien prêt peut être remboursé par anticipation et en même temps payer une amende considérable. Vous ne devriez pas commencer à recréditer si les taux de prêt ne diffèrent que de 2 à 3 %.

IMPORTANT : Nombre d'organismes financiers qui effectuent le procédure de refinancement, petit Ils comprennent des banques populaires telles que Raiffeisenbank, Rosselkhozbank, VTB 24, Oschadbank, Petrokomertz-Bank, Bank of Moscow, MDM, Rosbank, Home Credit.

Avant de commencer le refinancement, une personne doit se renseigner en détail s'il est possible de rembourser le prêt avant la date limite fixée. C'est un aspect important. Mieux encore, car vous recevrez les fonds nécessaires pour clôturer le prêt, mais il ne sera pas possible de le rembourser immédiatement. En conséquence, vous dépenserez l'argent émis dans un mauvais but. Aucune banque n'accordera un tel prêt.

Comment faire une demande de refinancement à la banque :

1. Après avoir étudié attentivement les conditions d'obtention d'un prêt à rembourser l'ancien prêt, vous pouvez vous rendre directement auprès de l'institution financière, confirmer que vous êtes un client payant. Pour cela, vous devrez peut-être apporter une attestation de revenus et d'autres papiers.
2. Après cela, contactez directement la banque où vous avez contracté le prêt et vérifiez à l'avance si elle est autorisée à rembourser votre dette plus tôt que les conditions convenues.
3. Il est maintenant nécessaire de se rendre à nouveau auprès de l'organisme financier, de fournir les documents nécessaires et de signer l'accord. Ensuite, la banque, le plus souvent, créditera indépendamment les fonds à l'ancien créancier, s'occupera des aspects organisationnels.

IMPORTANT : Souvent, les fonds prévus pour le prêt dépassent la dette initiale. Le client a alors le droit d'en disposer comme il l'entend.

Quels documents sont nécessaires pour un recrédit

La liste des documents pour la procédure est courte, et si vous refinancez dans le même banque, alors les documents un minimum seront exigés. Après tout, l'emprunteur les avait précédemment fournis pour obtenir un précédent prêt.

Et pour refinancer auprès d'un autre organisme bancaire, vous devrez fournir beaucoup plus de documentation aux spécialistes des prêts. En particulier:

• Passeport.
• Photocopie de ses premières pages.
• Document sur le salaire moyen du lieu de travail.
• Document de la banque concernant le montant du prêt.
• Les papiers que vous avez signés pour obtenir un crédit auprès du premier organisme bancaire.

Il peut y avoir d'autres documents, le spécialiste vous en informera.

Différences entre recrédit et restructuration:

Ces concepts sont complètement différents, il n'est pas souhaitable de les confondre. On a déjà beaucoup parlé du refinancement. Et la restructuration est de petites modifications du contrat de prêt, plus précisément, le montant du prêt peut changer, sa durée peut augmenter, les intérêts peuvent changer, etc. Pour cela, il suffit de rédiger une demande de restructuration dans la même banque. Ensuite, l'organisme bancaire l'examinera et rendra un verdict. En cas de décision positive, je prescrirai un nouveau calendrier de remboursement du prêt dans votre contrat.

Le refinancement est une procédure complètement différente. Le client doit conclure un nouveau contrat. Dans certains cas, une personne conclut une entente avec une autre institution bancaire. Parce que les organismes financiers acceptent à contrecœur le processus de refinancement. C'est pourquoi les gens se tournent vers d'autres banques.

Refinancer un prêt dans une autre banque: comment minimiser les dettes?

Si le client trouve un autre créancier, la première banque peut entacher légèrement la réputation de la personne, car il n'est pas tout à fait profitable pour lui de perdre l'emprunteur. De plus, ce qui apporte un revenu constant sous forme de revenu mensuel de fonds avec certains pourcentages.

Lorsqu'une personne contracte un prêt ciblé auprès d'un autre organisme bancaire, elle aura toujours besoin de documents confirmant les dettes à la banque et l'accord de remboursement de la dette. Les sociétés financières, les institutions privées peuvent ne pas exiger ces papiers, soit dit en passant.

Différentes banques ont leurs propres politiques financières et différents schémas de calcul des limites de prêt. Cela dépend beaucoup de l'option de prêt, des normes de prêt prescrites et de la formule de calcul du besoin de rotation.

Il est plus rentable d'effectuer un découvert pour les types de prêts garantis dans la même banque qui a émis le premier prêt. Et les prêts à la consommation sont émis à des conditions différentes, donc cette déclaration ne s'applique pas à eux.

Le refinancement sera avantageux pour l'emprunteur dans les conditions suivantes :

• Lorsqu'il y a une réduction significative des intérêts taux sur le prêt.
• S'il est possible d'augmenter la durée de remboursement des dettes créditrices.
• Il est possible de réduire considérablement la mensualité du prêt.
• Lorsque plusieurs crédits sont remplacés par un seul, rationalisant ainsi les trop-perçus.

Pour minimiser la dette de crédit, vous devez savoir quels sont les frais cachés, les trop-payés imprévus lors du refinancement, etc.

• La première chose à prendre en compte est que vous ne devez pas utiliser un prêt pour de petits prêts à la consommation. Il est rentable de refinancer des dettes pour des montants importants. A titre d'exemple, vous pouvez citer le crédit immobilier. Même une diminution minime de deux pour cent peut entraîner un montant décent, ce qui aura un effet positif sur le budget familial.
• Comparez également les coûts nécessaires à l'obtention d'un prêt avec l'économie qu'il apportera. Et si la banque précédente pour l'ancien prêt vous oblige à payer une amende pour remboursement tardif et anticipé de la dette, il est préférable de ne pas émettre de nouveau prêt.
• Des différends surviennent parfois avec les prêts garantis. En particulier, dans le prêt automobile, la voiture est considérée comme un moyen de garantie. Il faudra beaucoup de temps pour le réémettre vers une autre banque. Pendant cette période, vous devrez payer des montants de prêt accrus, car le prêt n'a encore été confirmé par rien. Vous ne paierez des mensualités plus petites qu'après la réémission complète de la voiture en gage auprès d'une nouvelle banque.

Le plus souvent, les gens vont refinancer des prêts dans des situations de vie difficiles. Par conséquent, afin de ne pas aggraver la situation existante, il est nécessaire de prendre en compte toutes les conditions de prêts rentables lors de la recherche d'une nouvelle banque. Grâce à cela, vous étudierez plus en détail les offres, trouverez celle qui vous sera la plus avantageuse. Et vous n'avez pas à avoir honte de poser des questions sur des questions peu claires, prescrites dans les conditions des prêts.

Vidéo: Comment refinancer un crédit immobilier?