Prêt garanti par des biens immobiliers commerciaux - conditions et exigences applicables aux emprunteurs dans les établissements bancaires

Publié paret les banques hypothécaires liquides accordent aux citoyens des sommes plus importantes pour un usage temporaire.Si les obligations contractuelles ne sont pas remplies, les droits de propriété sont transférés au créancier.Faire un prêt garanti par un immeuble commercial pour développer votre entreprise ou acheter des points de vente supplémentaires pour un prêt hypothécaire appartient à cette catégorie de prêts garantis.

Qu'est-ce qu'un prêt immobilier commercial?Les hommes d'affaires contractent souvent un emprunt garanti par un bien immobilier non résidentiel pour reconstituer leur fonds de roulement.Il n'est pas nécessaire d'indiquer aux banques le but de prendre de l'argent, mais une telle exigence peut être fournie par un programme de prêt dans une organisation spécifique.

Quels biens immobiliers peuvent être nantis

restrictions sévères à la propriété pouvant servir de garantie pour un prêt.L'immobilier commercial liquide est considéré comme un objet utilisé pour la croissance du profit ou du capital.Une telle propriété n'est pas habitable et apporte un revenu stable à l'entrepreneur.Le bien hypothéqué peut être:

• Immeuble de bureaux.Cela inclut les bureaux, les bâtiments, les bureaux et les centres d’affaires.
• Propriété industrielle.Cette catégorie comprend les ateliers de production, les entrepôts et les installations de stockage.
• Immobilier commercial.Il s'agit des magasins, des centres de fitness, des hôtels, des centres commerciaux, etc.

Objet du prêt

développer ses activités.Ils achètent de nouveaux équipements, des terrains pour la construction d’ateliers ou de centres de vente au détail.Le plus souvent, ils contractent des prêts non ciblés pour un montant important.Tout est différent avec les représentants de petites entreprises.Absolute Bank, Intesa Bank et d'autres institutions financières accordent des prêts à des fins spécifiques uniquement:

1. Achat de biens immobiliers non résidentiels à des fins commerciales.
2. Réparation de biens commerciaux utilisés en garantie.
3. Construction d'une installation commerciale.

Qui peut obtenir un prêt garanti par des biens immobiliers commerciaux

Ce service peut être utilisé non seulement par les propriétaires de grandes entreprises industrielles, mais également par les nouvelles entreprises.Crédit sousUne garantie immobilière commerciale est également fournie aux personnes qui fournissent une étude de faisabilité détaillée et un plan d’entreprise.La durée minimale du prêt pour tous les types d’emprunteurs dans de nombreuses banques est de 6 mois.

Particuliers

L’octroi d’une hypothèque commerciale est l’un des moyens les plus abordables d’organiser votre entreprise pour le compte de vos citoyens ou d’augmenter votre revenu passif.Le prêt peut prendre la forme d’un versement unique ou d’une ligne de crédit.La forme de financement choisie affecte le taux d'intérêt.Les banques accordent aux particuliers des prêts garantis par des immeubles commerciaux s'ils peuvent confirmer leur solvabilité.Avantages de cette méthode de crédit:

• approche individuelle pour chaque client;
• La durée du remboursement du prêt est fixée par un particulier.

Entités juridiques

Les représentants de grandes et moyennes entreprises peuvent utiliser ce service bancaire.La taille des prêts pour eux sera plus élevée que pour les entrepreneurs individuels.Les fonds sont transférés sur le compte courant spécifié dans l'accord de prêt.L'argent peut être transféré sur la carte si elle est utilisée pour des règlements avec des partenaires commerciaux.Cela devrait être reflété dans les politiques financières de l'entreprise.

Entrepreneurs individuels

Les prêts garantis par des biens immobiliers commerciaux peuvent être obtenus par les représentants de petites entreprises.Une fois le prêt terminé, l’argent peut être transféré sur une carte bancaire, un compte courant ou en espèces.la caisse.Un entrepreneur individuel peut demander un prêt à un fiduciaire.Lors du traitement des documents et de l'obtention d'un prêt en espèces, l'avocat doit déposer une procuration notariée.

Conditions de crédit

Les institutions financières divisent tous les clients en fonction du volume des revenus et de l’ampleur des activités.Ces chiffres affectent le montant maximum du prêt.Les demandes de crédit sont examinées dans un délai de 2 à 10 jours.Non seulement les entrepreneurs individuels, mais aussi les particuliers, les sociétés par actions ouvertes ou fermées qui répondent aux conditions suivantes peuvent contracter un emprunt similaire:

• aux propriétaires d'entreprise ou à une grande partie de celui-ci;
• organes exécutifs uniques d'une institution ou d'une entreprise.

Modalités d'obtention

En vertu du contrat conclu avec la banque, le client reçoit un prêt de l'un des types sélectionnés.Cela peut être une marge de crédit ou un crédit régulier.Dans la première méthode, le client reçoit l'argent par étapes, lorsqu'il en a besoin pour des transactions privées.Le montant maximum et minimum de la ligne de crédit est défini par le prêteur.De plus, une limite d'utilisation des fonds peut être imposée.

Limite de crédit

Lorsqu'il contracte un emprunt garanti par le magasin, l'emprunteur peut obtenir un montant ne dépassant pas 70-80% de la valeur du bien hypothéqué.Cette limite s'appelle la limite de crédit.Cela peut être minimum et maximum.La limite est déterminée par la valeur de marché de la garantie et par la solvabilité du client.Après remboursement intégral du prêt, les banques augmententle montant maximum de prêt qu'un emprunteur peut prendre.

Taux d'intérêt

En ce qui concerne les prêts hypothécaires, le paiement en trop est une approche individuelle.Ils tiennent compte non seulement de la liquidité et de la valeur de l'objet, mais également des antécédents de crédit de l'emprunteur, à savoir les fondateurs de l'entreprise ou de la personne morale.Aujourd'hui, les banques prêtent à 18,25% par an.Un taux d’intérêt inférieur est attribué aux emprunteurs qui sont des clients réguliers d’une institution financière.

Comment faire un empruntUne fois que tous les documents auront été examinés par les experts, la banque décidera s’il est souhaitable de prêter la propriété à la personne.La période de considération de l'application est de 2 jours.Si l'entreprise a été inspectée, les procédures suivantes seront répertoriées:

• Évaluation des biens de l'emprunteur par un expert indépendant.Elle est menée afin de connaître le prix réel de la garantie.L'évaluation de la propriété peut être effectuée par un expert engagé par le propriétaire ou la banque.
• Inspection de propriété.Dans le cadre de cette procédure, l’emprunteur sera invité à fournir des documents de propriété.Les professionnels de la banque vérifieront s'il y a des obstacles à la mise en œuvre de l'objet.
• Conclusion d'un contrat et émission d'un prêt.Les banques offrent les conditions les plus favorables aux emprunteurs qui possèdent des biens immobiliers très demandés sur le marché.

Demande de prêt

Une demande de prêt garanti par une propriété commerciale ne peut être faite qu’à la succursale de la banque sélectionnée.Il est utile de connaître au préalable les employés de l'établissement de crédit avec une liste des documents que vous devez présenter pour pouvoir solliciter un prêt.La durée de l'examen de la demande dépend de la question de savoir si l'emprunteur potentiel est un client de la banque et s'il est prêt à fournir une garantie supplémentaire.

Quels sont les documents nécessaires

La liste finale des informations à fournir par le propriétaire de l’immeuble liquide pour obtenir l’argent est déterminée par le créancier.L'emprunteur potentiel devrait préparer des documents préalables pour confirmer sa solvabilité.Il peut s’agir de relevés bancaires /dépôts d’autres banques ou d’un certificat indiquant les revenus de la société pour la dernière année.Les documents suivants sont obligatoires dans la liste:

• le formulaire de demande de la personne qui a décidé de contracter un emprunt;
• passeports et autres documents d'identité;
• documents certifiant la solvabilité du citoyen /de l'entreprise (états financiers, certificats de dividende, etc.);
• Étude de faisabilité en vue de l’obtention d’un financement (si l’argent est utilisé pour atteindre des objectifs d’entreprise);
• documents confirmant la propriété du privilège;
94) documents techniques cadastraux;
• extrait de l'EDRP.

Caractéristiques des prêts garantis par des biens immobiliers commerciaux.Si un prêt anticipé garanti par un immeuble commercial peut être obtenuentreprises en activité depuis 6 mois, leur activité doit maintenant durer au moins 1 an.Les taux d'intérêt ont changé.Certaines banques accordent cette année exclusivement aux nouveaux clients des prêts à hauteur de 20% par an, le montant du prêt ne dépassant pas 60% à 70% de la valeur de la garantie.

Remboursement du crédit

Le schéma de remboursement de la dette est déterminé par le tableau des contributions du déposant.Les paiements peuvent être une rente lorsque l'emprunteur paie des montants égaux d'argent chaque mois ou est différencié.Dans ce dernier cas, les contributions auront une taille différente et diminueront à la fin du prêt.Il est plus avantageux pour l’emprunteur de rembourser la dette dans le cadre d’un régime différencié.Dans ce cas, le trop-payé sera moindre.

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