Prêt immobilier - Comment obtenir de l’argent rapidement, les exigences des emprunteurs et le lot de documents

Des difficultés financières peuvent survenir à tout moment.Les banques offrent différentes options pour résoudre ces problèmes.Le prêt garanti par une maison est une excellente occasion d’obtenir de l’argent rapidement en fournissant de l’immobilier de banlieue.Ces prêts ont leurs propres caractéristiques et diffèrent de ceux d'une hypothèque classique, car vous pouvez dépenser de l'argent pour n'importe quoi.

Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire?

Vous pouvez emprunter de l'argent auprès d'institutions financières à des conditions différentes.Jusqu'à récemment, les prêts, les voitures, les garants et les appartements étaient garantis par le prêt, mais aujourd'hui, sur le marché des prêts, on peut trouver une telle offre comme de l'argent garanti par une maison.La pratique n'est pas très courante, mais l'option est très intéressante si vous avez besoin d'une grosse somme d'argent pour un petit pourcentage.

La période de remboursement du prêt peut aller jusqu'à 20 ans.De plus, le prêt garanti par la maison n’est pas une cible, ce qui signifie que l’argent peut être dépensé pour quelque fin que ce soit sans que la banque ait reçu un rapport.Une telle coopération est également bénéfique pour la banque, car elle n’emprunte pratiquement aucun risque d’emprunt, car en cas de non remboursement, elle peut recouvrer la totalité du montant en réalisant l’immeuble hypothéqué.

Quels types de biens immobiliers peuvent être gagés

Ne laissez aucune maison servir de garantie.La Banque n'accepte que les biens immobiliers liquides en garantie, bien que, selon le Code civil, toute structure puisse être nantie.Toutefois, les institutions financières fixent des conditions telles que le prêt à un taux d’intérêt bas et à des conditions favorables peut être obtenu en ne proposant que des logements négociables.Il est important pour la banque, non pas l’état de la garantie, mais la rapidité et les conditions dans lesquelles elle pourra la réaliser en cas de force majeure.La garantie de retour peut être:

• des maisons en rangée;
​​
• chalets;
• Maisons bloquées;
• chalets;
• biens immobiliers avec une parcelle.

Conditions de crédit

Il n’existe actuellement aucun critère sur lequel les banques doivent se concentrer pour obtenir un prêt au logement.En réalité, lorsqu’ils prêtent, ils sont adaptés individuellement à l’emprunteur potentiel.Il est possible de parler de toutes les conditions seulement après l'évaluation de la propriété.Les institutions financières n'offriront jamais à un client 100% de la valeur de la maison.En règle générale, le montant sera d'environ 60 à 70% de la valeur marchande de l'immobilier.

Cles taux d'intérêt ne sont pas clairs non plus.Les chiffres seront inférieurs aux conditions de crédit à la consommation standard, mais ils peuvent varier considérablement d'une organisation à l'autre.Ils dépendront de la durée du prêt, qui peut atteindre plusieurs dizaines d’années, et du rapport entre le montant du prêt et la valeur estimée de la propriété.

Conditions requises de l'emprunteur

Pour pouvoir prétendre à un prêt, le demandeur doit être citoyen russe et avoir un enregistrement permanent dans la région où il va demander un prêt.L'âge minimum est de 21 ans et le maximum peut varier de 60 à 85 ans, l'âge auquel le dernier remboursement devrait être pris en compte (si les clients bénéficient d'un prêt à long terme).

La solvabilité de l'emprunteur est importante. Par conséquent, la durée de service sur le dernier lieu de travail devrait être d'au moins six mois.Si une personne est un client sur salaire et a des antécédents de crédit positifs, elle peut se voir attribuer des préférences.

Conditions requises d'une banque pour être prêteur hypothécaire

La banque commence à examiner des documents dans plusieurs conditions.La maison de caution proposée doit satisfaire à toutes les exigences de sécurité, ne pas être vieille ou en mauvais état.Si des réaménagements ont été réalisés, ils doivent être légalisés et des documents immobiliers bien documentés.Les banquiers préfèrent ne pas utiliser de maison en bois comme sécurité, ni avoir des plafonds ou des murs en bois, des structures situées près des plans d'eau, car il y a toujours un risque d'incendie et d'inondation.

Absence de charge

Tout d'abord, lors de l'octroi d'un prêt au logement, les institutions financières exigeront la confirmation que la structure n'est pas grevée.Il ne doit pas être saisi, mis en sûreté ou transféré en vertu d’un contrat de travail ou à titre gratuit.La maison, tout comme le site sur lequel elle se trouve, ne devrait pas être soumise à un contrôle juridictionnel.

Communications en fonctionnement

Toutes les communications à domicile doivent être correctement entretenues.Le câblage doit être en bon état de fonctionnement.Le cuivre est préféré car il dure non seulement plus longtemps que l'aluminium mais est également plus fiable.Les conduites d’eau et d’égout doivent être intactes, sans fuites.La présence du gazoduc sera un atout, de même que le chauffage central et l’alimentation en eau, mais en présence de sources autonomes en bon état, aucun problème ne se posera.

Copropriété individuelle

Si le bâtiment n'a qu'un seul propriétaire, il est plus facile de contracter un emprunt garanti par une maison de campagne que lorsque plusieurs personnes possèdent des biens immobiliers égaux.Dans ce cas, ils devront obtenir leur consentement notarié.Si l'emprunteur a acheté la maison à des tiers, il devra prouver la propreté de l'accord, afin qu'il n'apparaisse pas à un moment donné que, avec l'emprunteur, le droit de construire a des tiers.

Fortes liquidités

La condition de base d'une banque est la capacité de récupérer de l'argent en vendant des biens immobiliers dans les meilleurs délais etvaleur favorable en cas de force majeure.Pour cette raison, la maison doit être liquide, c'est-à-dire en demande.Les banques essaient de ne pas prendre des bâtiments avec des réparations de conception coûteuses et une forme architecturale "étrange", car il sera difficile de vendre de telles maisons.

Où obtenir un prêt hypothécaire

Tout d'abord, pour contracter un emprunt, vous devez d'abord décider de votre capacité financière, car vous devez rembourser l'argent emprunté, même avec des intérêts.Avant d'opter pour une institution financière, vous devez lire les conditions de crédit proposées, sa notation dans le secteur bancaire.Il sera superflu d’être intéressé par les commentaires des clients, d’obtenir des conseils préliminaires sur les produits.

Prêts bancaires

Dans quelle banque contracter un emprunt, le propriétaire immobilier décide pour lui-même.Cependant, tout le monde ne propose pas un prêt immobilier, ne laissant que ses clients avec des hypothèques.

Organisations de microfinance

Vous pouvez utiliser les services des prêteurs sur gages et des institutions de microfinance pour obtenir rapidement de l'argent.L'avantage de faire appel à eux est que les besoins des emprunteurs sont plus économes (même pour les clients ayant des antécédents de crédit médiocres), mais dans ce cas, les taux d'intérêt peuvent être plus élevés.Il existe un risque de rencontrer des entreprises peu scrupuleuses. Par conséquent, avant de pouvoir demander un prêt à terme, vous devez vérifier la fiabilité de l’organisation sur le site Web de l’Inspection des impôts ou sur le Registre national des IMF.).

Documents requis pourprêts au logement

Toute organisation bancaire demandera à un propriétaire de posséder un jeu de documents standard.Ceux-ci comprennent un passeport national et tout autre document (permis de conduire, passeport, etc.), une copie du relevé d'emploi, un certificat 2-PITO ou un relevé bancaire des revenus.En ce qui concerne l'immobilier, certains papiers devront être préparés pour confirmer la propriété.

Comment obtenir un prêt pour un bien immobilier suburbain

À première vue, il peut sembler facile de contracter un prêt immobilier.Cependant, vous devez être prêt pour un long processus - à commencer par la collecte d'un paquet minimum de documents (chaque banque peut exiger des documents supplémentaires), des évaluations immobilières et la conclusion d'un contrat de prêt.En règle générale, la banque exige une assurance vie et biens obligatoire, ainsi que dans l'entreprise partenaire.

Choix d'un programme de banque et de prêt

Pour choisir le meilleur programme, il est plus facile de rechercher des offres en ligne.Sur les sites Web des banques, vous pouvez remplir des formulaires spéciaux, dans lesquels vous pouvez indiquer vos avantages et la disponibilité de vos biens immobiliers, après quoi l'employé de la banque contactera le client pour discuter de tous les détails du contrat de prêt.Il n'est pas nécessaire de se précipiter pour faire un choix et de soumettre immédiatement des demandes à plusieurs établissements, puis seulement de comparer les offres et de choisir les offres appropriées.

Formulaire de demande

Après décision de la banque, vous pouvez poursuivre la procédure de demande.Vous pouvez le faire lors d’une visite personnelle àorganiser ou soumettre une demande en ligne.La demande doit comporter des données personnelles, le lieu de travail, les gains moyens moins les impôts et autres déductions, des informations sur les biens disponibles et la disponibilité des prêts existants auprès d'autres banques.Le créancier a le droit de refuser au client si les données soumises ne sont pas vraies.

Évaluation des biens immobiliers

Il convient de comprendre que les banques tentent d’imposer un client à leur propre expert, mais que l’emprunteur est autorisé à utiliser une évaluation indépendante qui donnera une idée réelle de la valeur du bien.Le spécialiste inspectera la structure pour détecter la présence de certains défauts, ainsi que le terrain sur lequel la maison est située.

Archivage d'un lot de documents

Une fois que vous avez obtenu un document d'évaluation immobilière, vous pouvez commencer à collecter et à traiter les documents.Il est important d'aborder ce point avec une attention particulière et de veiller à spécifier dans l'établissement de crédit toute la liste nécessaire.En règle générale, l'emprunteur aura besoin de:

• titres de propriété;
• passeport cadastral;
• fiche technique du domicile;
• documents relatifs au terrain;
• Certificat d'absence de dettes envers les services publics.

Conclusion du contrat de crédit

La Banque examine la demande depuis plusieurs jours.Après approbation du prêt, le moment de la signature du contrat arrive.Il est nécessaire d'étudier attentivement chaque élément et, si nécessaire, de faire appel aux services d'un avocat qualifié, qui sera en mesure d'apporter des modifications aux conditions du prêt, à titre préliminaire.avoir discuté des obligations de crédit controversées avec les représentants de la banque.

Comment rembourser un prêt garanti par une maison privée

Le montant exact des versements mensuels, la durée du prêt et la possibilité de remboursement anticipé du prêt seront indiqués dans le prêt.contrat.Pour cela, le client recevra un échéancier de paiement.Il existe deux façons de rembourser votre dette: vous pouvez payer des mensualités égales (rentes) ou réduire les paiements.Vous pouvez déposer de l'argent de différentes manières:

• en espèces dans les succursales de la banque;
• via des points en libre service, des distributeurs automatiques de billets et des terminaux;
• traduction;
• via les services bancaires par Internet.

Avantages et inconvénients

Le prêt garanti par une maison avec un terrain a à la fois ses avantages et ses inconvénients.Les avantages évidents sont les prêts hypothécaires à long terme et un pourcentage favorable par rapport aux prêts à la consommation standard.Vous pouvez continuer à vivre dans le chalet, car il reste la propriété de l'emprunteur.Le principal inconvénient d'un prêt hypothécaire est le risque de perdre votre maison en raison de problèmes financiers ou de retards.

Restrictions sur les opérations hypothécaires

Lorsque vous hypothéquez un bien immobilier, il convient de rappeler que certaines restrictions sont imposées à la maison en même temps.Il n’ya personne pour s’inscrire sans en informer la banque à l’avance.Il est interdit de donner, vendre et vendre un immeuble.En outre, vous n'êtes pas autorisé à rénover votre propre maison.Tout cela implique des longueslitiges et lourdes amendes.

vidéos