Types de cartes bancaires - historique de l'origine, caractéristiques de débit, de crédit et virtuelles

Nombreux sont ceux qui connaissent l'existence d'un produit de carte spéciale pouvant être payé pour des achats, des services publicset des services et une variété de produits.Cependant, tout le monde n’est pas au courant de la diversité des types de cartes bancaires, qui peuvent différer non seulement du type de système de paiement, mais aussi de la fonction de la carte en plastique, ainsi que de la conception et des fonctionnalités.Pour distinguer facilement et en toute confiance des informations utiles du spam inutile dans la publicité, vous devez être en mesure de comprendre la diversité des types de cartes bancaires.

Qu'est-ce qu'une carte bancaire?

Afin de simplifier le système complexe de paiement de biens et de services et de permettre l'échange de monnaie sans contact, différents types de cartes de paiement ont été introduits.Presque tous les types de cartes bancaires n'existent pas par eux-mêmes, mais sont nécessairement liés à un ou plusieurs comptes bancaires qui reçoivent de l'argent et effectuent des paiements mutuels.Il existe une différence entre le propriétaire, le propriétaire et le propriétaire du produit de carte délivré.

Le titulaire d'un compte de carte est une personne physique ou morale qui:a le droit d'effectuer librement des transactions sur le compte auquel l'instrument de paiement émis est lié, de disposer de tous les montants, d'ouvrir des dépôts et de déterminer la monnaie du règlement.Le propriétaire est celui à qui le propriétaire confie l’utilisation de l’instrument, le titulaire de la carte et le compte de carte étant la banque à laquelle ils appartiennent.

Ce qui est nécessaire

Une carte émise par une banque remplit les mêmes fonctions que pour un compte ouvert: effectuer diverses transactions financières dans le cadre de la législation du pays et conformément à l’accord conclu.Le compte de carte peut recevoir des salaires, des pensions, des avantages, d'autres paiements, il peut être ouvert pour être émis par la structure financière des fonds empruntés.Certains types de cartes bancaires offrent des bonus supplémentaires - la portée de cet outil est très large.

À quoi ressemble une carte en plastique?

La carte standard au recto est équipée des logos émis par sa banque, du système de paiement, du numéro extrudé, du nom du titulaire en transcription latine.L’image de face peut être quelconque: de nombreuses structures financières proposent aux propriétaires de choisir l’option la plus avantageuse.Au verso, il peut y avoir une bande magnétique ou une puce intégrée, des codes cvc ou cvv2, qui sont les numéros d'identification du produit.

Historique des cartes de paiement

La plus ancienne carte de crédit, émise au milieu du siècle dernier aux États-Unis, était un carton épais.Puis surelle a commencé à faire sortir le nombre et les détails du titulaire.Au cours du processus, le carton a évolué pour devenir un équivalent en plastique, des systèmes de paiement internationaux populaires sont apparus, divers types de sécurité ont commencé à être introduits, des codes PIN, les clients ont appris à utiliser les guichets automatiques.Pour effectuer des paiements, des cartes de crédit, des débits, de l’or, des types de cartes bancaires platine sont émis: Mastercard Gold, Mastercard Platinum, Visa Gold, Visa Platinum.

Que sont les cartes bancaires?

La diversité des services offerts par les institutions financières selon les types et les types de cartes bancaires confond étonnamment.Ce produit offre aux clients de nombreuses variétés, divisées par les caractéristiques suivantes:

• comptes de débit ou de crédit;
• Les statuts peuvent être simple, premium, or, argent ou platine;
• l'un ou l'autre système de paiement;
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• durée de validité;
• le degré de restriction à la négociation;
• Quel est leur lien avec le compte auquel ils sont liés;
• options de protection;
• la possibilité d'obtenir des rabais ou des services supplémentaires;
• la présence ou l'absence d'un instrument réel (support physique et version virtuelle équivalente).

Par type de "crédit-débit"

Le débiteur ou le détenteur des fonds ne peut payer le débit que dans le solde du compte.Il s’agit d’un mécanisme pratique pour effectuer divers paiements sans numéraire, ainsi que des retraits en espèces.L'argent dans le compte appartient au client, la banque n'a aucun droit d'en disposer, à moins d'annuler les frais obligatoiresou d'autres cas prévus dans le contrat et la loi.

Une carte de crédit aide le client à rembourser un montant limité de fonds bancaires empruntés.La limite d'argent pouvant être éliminée est définie dans chaque cas.L'avantage des cartes de crédit par rapport à un prêt en espèces est que le client n'a pas à signaler à l'émetteur où il a dépensé ses finances, la carte de crédit peut toujours être réapprovisionnée et la ligne de crédit renouvelée.Les premières cartes émises par les banques de New York étaient des cartes de crédit classiques.

Types de cartes en plastique par catégorie

Les émetteurs peuvent différencier les types d’instruments de paiement en fonction de la richesse des clients - les utilisateurs standard se voient proposer un outil standard avec un nombre limité d’options.Pour les titulaires de comptes d’entreprise, le type de carte de crédit ou de débit peut aller d’un produit bancaire à un produit en titane.Le platine, le titane et l'or sont différents des supports classiques dotés d'options avancées.

Classification des cartes en plastique par type de système de paiement

Certains programmes et mécanismes, appelés systèmes de paiement, sont nécessaires au bon fonctionnement des guichets automatiques et aux transactions instantanées entre comptes.Les trois systèmes les plus utilisés sont: Mastercard, Visa International, American Express.Dans ces systèmes peuvent être fabriqués des produits en plastique ordinaires - Mastercard Maestro, Visa Electron, qui sont de simples instruments de débit, ou des types avancés - Visa Classic, Mastercard Standard, qui peuvent ouvrir des lignes de débit et des lignes de crédit.

Par type d’impression

Les feuilles de PVC non plastifiées sont utilisées pour la fabrication, puis laminées.Les fabricants proposent des couleurs de base:

• blanches;
• transparent;
• argent;
• or.

Si une nuance différente est requise, la pièce est peinte dans la couleur souhaitée avec des peintures spéciales permettant d'obtenir le dessin souhaité.L'impression est effectuée sur un cylindre offset spécial.Après l'impression, tous les types de cartes bancaires sont plastifiés.La taille correcte est ensuite coupée - les dimensions standard sont de 8,6 cm x 5,4 cm pour les besoins financiers.

Types de cartes bancaires avec transactions possibles

Les caractéristiques habituelles des débits sont reliées à la possibilité de découvert - c’est ainsi que les structures financières appellent ce type de prêt ponctuel aux entreprises clientes, si le compte ne dispose pas de suffisamment de fonds pour le paiement.La limite de découvert est stipulée dans le contrat et ne peut dépasser un certain montant.Tous les types de cartes de débit pour lesquels une limite de crédit est disponible incluent une combinaison de lignes de débit et de crédit.

Les institutions financières peuvent émettre des cartes-cadeaux prépayées d'un montant prédéterminé.Ce type de produit de carte ne peut pas être reconstitué et est utilisé par un transporteur de plastique prépayé pour effectuer des paiements en espèces en ligne.Dans ce cas, le montant est retiré en une seule fois et un tel outil ne permet donc pas aux fraudeurs d’utiliser l’argent.

En ce qui concernecompte bancaire

Différents types de cartes bancaires peuvent être attachés à un compte que la banque émettrice considère comme le principal, ou en même temps à plusieurs, puis le produit est considéré comme multidevises.Il existe une autre option lorsqu'il existe plusieurs types de cartes bancaires dans un même compte.Parfois, les sociétés financières ou de prêt permettent à leurs clients de "lier" un transporteur à un autre compte, en en faisant le principal.Lors de l'émission d'un type de carte prépayée, aucune liaison au compte n'est fournie.

À partir du moment de l'enregistrement

Si vous souhaitez une version "classique" de l'outil, avec le prénom et le nom en relief, le logo du système de paiement, vous devez attendre.Différents temps d'attente sont possibles - de 4 jours à 3 semaines, car le transfert de données et de supports du bureau central au lieu de résidence du client prend du temps.Savings Bank émet des cartes de débit locales à émission instantanée, sans les initiales du propriétaire, avec la possibilité d'effectuer des paiements à tous les guichets automatiques.Cependant, ils peuvent être payés en ligne.

Services supplémentaires disponibles

De nombreux instruments de paiement en plastique offrent des options supplémentaires qui se connectent automatiquement ou à la demande du client.Ces types de services comprennent les types de services bancaires suivants:

• Possibilité de récupérer un pourcentage de l'argent dépensé - remise en argent lors de paiements électroniques aux terminaux de la banque émettrice, dans les réseaux de magasins, cafés et stations-service.
• Utilisation de Mobile Bank, de bureau privé sur Internet poureffectuer des paiements.
• Assurance du titulaire du compte contre l'émetteur du produit de crédit.
• Message au numéro de téléphone spécifié sur l'état du compte.
• Bonus de miles pour les achats pouvant être utilisés lors de la commande d'un billet d'avion ou de train, pour des hôtels.

Classification des cartes bancaires par type de protection

La protection des supports en plastique est une question sérieuse.Les fraudeurs cherchant à retirer rapidement de l’argent de n’importe quel type de carte bancaire sont nombreux, les outils de protection en ligne suivants sont donc proposés aux clients:

• Une bande magnétique à l’arrière.Il s'agit du type de protection le moins fiable, car il est plus facile pour les fraudeurs de prendre en compte les informations dont ils ont besoin.
• Puce incorporée dans du plastique.Cette variante de la protection de la puce bancaire est plus fiable car elle repose sur des technologies modernes.
• Un système hybride associant une bande magnétique et une puce constitue l'option la plus courante pour protéger les supports en plastique.

Cartes bancaires en présence de supports physiques

En cas de vol d'argent sur un support physique, les clients sont invités à ouvrir des cartes de débit virtuelles virtuelles dans leur banque.et les cartes de crédit.Ce produit peut être utilisé pour retirer de l’argent à un guichet automatique ou pour effectuer des paiements via un terminal de supermarché, mais c’est un bon moyen de payer des services et des biens via des boutiques en ligne sans craindre de perdre votre transporteur ou votre argent entre de mauvaises mains.La banque émet une carte de paiement virtuelle instantanément, avec une ancreemail ou numéro de téléphone et une protection antivol fiable.

Types de cartes de crédit

Des cartes de crédit de types et de caractéristiques différents sont émises pour les achats. Il convient donc de lire attentivement le contrat de prêt bancaire afin de connaître les conditions du prêt et lessera si la limite de fonds a été atteint.Selon la manière dont le client est autorisé à utiliser la ligne de crédit, il existe des cartes de crédit distinguées présentant les caractéristiques suivantes:

• compte de crédit universel avec ou sans renouvellement de crédit;
• avec ou sans conditions d'utilisation préférentielles.

Renouvellement de la ligne de crédit

Cartes de crédit renouvelables très répandues: si la limite de crédit est utilisée, l'argent est restitué au compte à temps, puis le crédit est reconstitué avec l'ancienne limite.Ce type de carte s'appelle un revolver, car il fonctionne sur le principe du revolver à chargement automatique.Si, toutefois, lorsque la limite de crédit est épuisée, l'argent n'est pas restitué sur le compte, la carte de crédit est considérée comme non renouvelable.

Disponibilité d'une période de grâce

Un produit de crédit peut être émis pour une période de règlement définie au cours de laquelle aucun intérêt n'est couru pour l'utilisation des fonds.Ce temps s'appelle le délai de grâce.Il est émis pour une période de 3 semaines à 3 mois, selon l’organisation qui a émis la carte de crédit.La période de grâce n'est valable que pour les paiements autres qu'en espèces. Lors du retrait d'espèces de la carte de crédit, des frais bancaires sont facturés.Certaines cartes de crédit ne le font passont fournis avec une telle fonctionnalité, et il est nécessaire de payer la commission immédiatement après le retrait d’argent du compte.

Types de cartes de débit

Dans notre pays, les cartes de débit, et non les cartes de crédit, ont été les premières à apparaître.Il est plus pratique pour les entreprises et les organisations de verser des salaires aux citoyens sans virement de fonds en les transférant plutôt que de les obliger à suivre la procédure désagréable de retrait et de listage des espèces à chaque fois.Les débits se sont rapidement améliorés, "envahis" par des bonus supplémentaires, devenant un outil pratique pour effectuer divers paiements.

Cartes de salaire

Un produit en plastique destiné à être payé aux employés d’une entreprise ou organisation donnée est appelé un salaire et est délivré à un employé de l’entreprise conformément à un contrat de service bancaire passé avec l’émetteur.L'employé a le droit de choisir l'émetteur à sa discrétion ou de refuser de recevoir le transporteur.

Cartes de découvert.De nombreux types de cartes de paiement ont de tels découverts, combinant des fonctions de débit et de crédit.Si l'instrument est fabriqué sur commande de l'organisation, il devra être soumis à la demande de la banque lorsqu'il sera publié.

Fonctionnement des cartes en plastique

Algorithme de transfert de fonds de toutes sortesles supports plastiques de l'acheteur au vendeur sont les suivants:

• Les données du vendeur sont vérifiées, le type et l'authenticité du produit sont établis.
• la banque du vendeur, conformément au type de carte, soumet la demande au système de paiement;
• le système de paiement communique avec l'émetteur de cartes de crédit ou de débit, reçoit des informations sur le solde des fonds électroniques sur le compte, demande à l'émetteur d'effectuer un paiement;
• Deux chèques sont émis par le vendeur, l’un restant à l’acheteur, l’autre est envoyé à la structure financière du vendeur.

Pour et contre

Tous les types de supports en plastique pour banques présentent les avantages suivants par rapport à d'autres méthodes de calcul:

• commodité et facilité de mise en œuvrepaiement des achats;
• Plus que la sécurité lors d'une utilisation d'espèces;
• pas besoin de conversion lorsque vous voyagez à l'étranger - cela se fait automatiquement;
• Un large éventail de possibilités.

Cependant, cet outil présente également des inconvénients:

• la capacité de voler de l'argent par le biais de divers stratagèmes;
• manque de guichets automatiques et de terminaux;
• Retrait d’intérêts de commission s’il est géré par une autre banque.

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