Qu’est-ce qu’un dépôt bancaire - ce qui est différent d’un compte courant, comment ouvrir et les taux d’intérêt

Pour augmenter leurs économies, les individus utilisent différentes méthodes d’investissement.Les dépôts bancaires sont l’une des options les plus faciles et les plus abordables pour gagner de l’argent.Comment choisir le bon produit de dépôt et ne pas deviner quels documents préparer et quand la banque est obligée de transférer des intérêts - tout cela doit être étudié de manière approfondie.

Qu'est-ce qu'un dépôt bancaire?

S'agissant de déterminer ce qu'est un dépôt, il s'agit d'un financement transféré à un établissement de crédit (gouvernemental ou commercial) pour une durée déterminée.génération de revenus.Pour ce faire, un compte de dépôt est ouvert, où les fonds sont stockés, et les intérêts courus y sont transférés.

Le fait d’être un outil d’épargne contribue au profit.Selon l'accord, le déposant fournit de l'argent à la banque pour une période déterminée.Les institutions financières souhaitent également attirer des fonds d’entités juridiques et de citoyens ordinaires, puisqu’elles effectuent ensuite des transactions financières avec des fonds empruntés, obligeant ces derniers à prolonger leurs emprunts à un taux plus élevé.La différence entreles intérêts payés et reçus constituent le bénéfice de la banque.Les banques, en tant qu’intermédiaire entre emprunteurs et investisseurs, gagnent donc de l’argent.

En quoi le dépôt est-il différent du dépôt?

Certains pensent que le dépôt et la contribution ne sont pas différents.Cette affirmation peut être vraie, car certaines institutions bancaires ne partagent pas ce concept.Cependant, vous devez savoir en quoi le dépôt diffère du dépôt bancaire.Contribution - espèces qui sont transférées à la banque pour être stockées et dont le but est le profit.Un dépôt est constitué d’argent et d’autres actifs (titres, métaux précieux, actions, obligations, etc.).Voici ce que le mot dépôt signifie et quelle est sa différence par rapport au dépôt.

Types de dépôts bancaires

Plusieurs caractéristiques spéciales peuvent être utilisées pour diviser des dépôts.Les principales gradations rencontrées sur le terrain sont les suivantes:

Contribution

Ce type d’offre de dépôt sera optimal s’il est nécessaire d’économiser de l’argent plutôt que de générer un revenu, puisqu’il peut être stocké pendant une durée illimitée, peut être réservé et retiré au premier besoin.Les dépôts à vue sont un compte bancaire indéfini qui est automatiquement renouvelé.Il n’ya aucune restriction sur le solde et le montant de la contribution.

Le seul inconvénient d'une telle proposition est la constitution d'un bénéfice minimum dont la valeur n'excède pas 1,5%.Les personnes qui effectuent de tels dépôts ne cherchent pas à obtenir de l’argent supplémentaire, mais fournissent plutôt à l’institution financière de l’argent à économiser.Ces comptes peuvent être ouverts à des programmes de crédit et accumuler ainsi des intérêts sur le solde des comptes de carte bancaire.

Dépôts bancaires à terme

Si le but est d'extraire un profit, il est utile de comprendre ce qu'est un dépôt à terme.La principale différence réside dans le fait qu’il est ouvert pendant une période donnée et qu’au cours de cette période, le déposant n’est pas autorisé à retirer l’argent du compte courant.S'il le fait, les intérêts sur les produits de dépôt sont facturés à la demande.Cependant, certains établissements bancaires attirent actuellement des clients à taux d'intérêt plus élevés en cas de retrait anticipé de fonds.

L’échéance d’un compte de dépôt a une incidence sur les taux d’intérêt - plus le dépôt est long, plus les taux sont élevés.Vous pouvez supprimer les intérêts sur une base mensuelle ou les capitaliser sur votre compte.Le dépôt à court terme après l'expiration de la durée peut être transféré au taux minimum ou automatiquement prolongé pour une nouvelle période - cela est indiqué dans le contrat.Quant au dépôt de fonds, il est également stipulé dans les obligations contractuelles.

Il convient de noter que le nouveau produit est une contribution à l'investissement.On ne peut pas parler de dépôt dans le sens le plus complet du terme, car il s’agit d’une combinaison d’un investissement à terme dans une unité de fiducie détenue par une institution bancaire.Le produit est une forme d'investissement risqué car le client peut générer davantage de bénéfices et subir des pertes.Les produits de dépôt subordonnés, qui ne peuvent être inférieurs à 5 ans, sont un autre type d’instrument d’investissement.Le coût de la gestion des dépôts subordonnés est plus élevé que celui des offres classiques.

Conditions de dépôt

Les institutions financières, tout en luttant pour chaque client, offrent des conditions différentes pour réunir des fonds pour un dépôt.Tous sont spécifiés dans le contrat et parmi eux figurent les points principaux:

• taux d’intérêt sur le dépôt actuel;
• les montants minimal et maximal;
• le calendrier et la procédure de paiement ou de capitalisation des intérêts;
• possibilité d'une reconstitution supplémentaire du compte courant;
• conditions d'une fermeture anticipée ou d'une prorogation.

Monnaie de dépôt

Au stade actuel, la plupart des institutions financières proposent d'ouvrir un compte de dépôt dans la monnaie de différents pays.Les taux d'intérêt dépendent de la devise dans laquelle le dépôt est déposé.En règle générale, la monnaieles produits sont meilleur marché que le rouble, mais on pense qu'il est possible d'assurer de l'argent contre l'inflation et les sauts de devises.Les dépôts peuvent être déposés dans une ou plusieurs devises simultanément (dépôt multidevises).

Taux d'intérêt sur les dépôts

Les taux peuvent fluctuer dans une large gamme.Il n’est pas nécessaire de rechercher des offres très lucratives car elles sont risquées et l’assurance versée en cas de faillite de la banque ne couvrira qu’un montant ne dépassant pas 1,4 million de roubles.Selon les instructions de la Banque centrale de la Fédération de Russie, les intérêts sur les fonds alloués sont cumulés quotidiennement.Ils peuvent être ajoutés à la contribution elle-même en participant à une capitalisation supplémentaire ou payés séparément sur une période donnée.Lors de la sélection d'un dépôt sur demande, le taux d'intérêt du dépôt est fixé au minimum.

Modalités de calcul des intérêts sur les dépôts

En fonction du type de dépôt et des objectifs poursuivis, les intérêts sur le dépôt varient.Elle peut avoir lieu avec ou sans capitalisation et peut être payée ou ajoutée aux immobilisations:

• sur une période donnée (décennie, mois, trimestre, etc.);
• à la fin de la période de placement.

Durée du dépôt

Toutes les offres de dépôt peuvent être conditionnellement divisées en termes et en termes.Dans le premier mode de réalisation, le terme de dépôt n'est pas défini (dépôts à vue).Les dépôts à terme permettent de conclure un contrat pour une certaine période.Il peut être défini dans n’importe quel délai: jours, mois, années.Telles sont les contributionspeut être divisé en:

• à court terme (jusqu’à 12 mois);
• à moyen terme (12 à 36 mois);
• À long terme (36 mois).

Il convient de noter que le consommateur peut retirer à tout moment l’argent dont il a besoin, mais perd ensuite des intérêts.Certaines banques proposent aux clients de définir personnellement un terme pour lequel ils sont à l'aise de placer de l'argent.C'est ce que l'on appelle le terme de dépôt individuel.Il est bon que le consommateur choisisse le moment où il aura besoin de l'argent et en tirera un profit.

Il est possible de reconstituer le dépôt.

Allouer les dépôts avec et sans reconstitution.La «contribution à la question», bien connue, fait partie de la reconstitution.Les contributions sont décidées quelle que soit l'heure.En ce qui concerne les dépôts à terme, ils sont subdivisés en:

• économies.Conçu pour accumuler de l'argent et n'implique pas de contributions supplémentaires.
• cumulatif.Conçu pour pouvoir collecter des fonds pour un gros achat.Ils peuvent être reconstitués pour n’importe quel montant (certaines banques peuvent fixer des limites), et les intérêts sont ajoutés au montant total.En règle générale, ces offres sont mises en œuvre par le biais de programmes intégrés (par exemple, pour économiser sur la construction d'un appartement, etc.), mais ces dépôts ont un pourcentage inférieur à celui des dépôts d'épargne, car la banque ne peut pas connaître le montant de son compte et ne risque donc pas d'en exposer davantage.taux d'intérêt.

Les banques offrent des dépôts de retrait partiels remboursables, mais ces produits indiquent clairementle contrat le montant du solde minimum.Le client peut à plusieurs reprises retirer une partie des fonds et reconstituer le compte, mais le montant de base doit être constant.Les taux d'intérêt sur ces offres sont plus bas, mais ils n'affectent pas la capacité de retrait ou de recharge.

Comment choisir un dépôt

Beaucoup se demandent comment choisir un dépôt bancaire pour ne pas perdre.Dans ce cas, tout dépend de l'objectif à atteindre.Si vous souhaitez simplement économiser vos économies, vous devez choisir le produit à la demande.Si vous souhaitez augmenter les fonds collectés, vous devez lire les dépôts d'épargne.Ceux qui souhaitent accumuler un certain montant doivent choisir des produits de dépôt cumulatif.

Il n'est pas nécessaire de rechercher un revenu élevé, car celui-ci est associé à des risques, mais de se concentrer sur la liquidité du dépôt.Il est préférable de privilégier les banques ayant une réputation et une expérience du marché (Caisse d'épargne, VTB, etc.).Un facteur important sera la disponibilité des informations sur les dépôts, la conformité du taux d’intérêt avec le taux de refinancement de la Banque centrale de la Fédération de Russie.

Comment ouvrir un dépôt

Il convient de noter que l’ouverture d’un dépôt ne prend pas beaucoup de temps.Cela nécessite:

• de déterminer le produit du dépôt;
• se rendent dans une agence bancaire (certains établissements proposent de mener la procédure en ligne ou par le biais d'un kiosque d'information);
• fournit le paquet de documents requis et complète la demande;
• signent le contrat.

Demande d'ouverture d'un compte de dépôt

Avant de placer des fonds sur un dépôt, le client est invité à remplir une demande d'ouverture d'un dépôt.Chaque banque a le droit de développer la forme de ce document elle-même, mais en général, elle contient le minimum d'informations nécessaires sur le client.La demande doit être signée par le déposant d’une part, la personne habilitée de la banque de l’autre, et estampillée.

Documents relatifs à l’ouverture d’un dépôt

Une institution financière peut imposer des obligations différentes aux déposants.Les personnes physiques doivent uniquement présenter leur passeport ou autre carte d'identité (carte d'identité militaire, permis de séjour, carte de pension, etc.).Les personnes morales et IP présentent d'autres documents pour l'ouverture d'un compte de dépôt, dont la liste devrait être spécifiée dans une institution financière.

Convention d’ouverture de compte de dépôt

En plaçant de l’argent contre profit, le client conclut une convention de dépôt avec un établissement bancaire, précisant:

• l’objet du contrat;
• les responsabilités de l'institution financière;
• les droits et devoirs du déposant;
• Comment les questions en litige seront-elles résolues?
• la possibilité d'une résiliation anticipée.

Le contrat définit la relation entre les parties.Celles-ci peuvent inclure des options pour augmenter /baisser les taux d’intérêt, faire des contributions supplémentaires, ordonner le paiement des bénéfices, etc.Si le contrat est conclu au profit d'un tiers (parent, ami, organisation, etc.), les données du bénéficiaire du dépôt doivent être spécifiées dans le document.Il vaut la peine d'examiner tous les détails et de les spécifier dans le contrat, car ce sera le document principal si vous devez traiter avec le tribunal en cas de litige.



Comment clôturer un dépôt auprès d'une banque

Une fois le placement en espèces expiré, vous devez clôturer le dépôt.Pour ce faire, le client doit apparaître dans le département avec le contrat et l'ID, le jour de la clôture du dépôt ou le lendemain.Si le contrat stipule une prolongation automatique et que le déposant le prévoit, vous ne pouvez pas vous rendre dans un établissement bancaire.Sinon, si le client n’a pas cherché l’argent, la banque transfère cette contribution dans la catégorie "à la demande".

Fermeture anticipée du dépôt

Chaque client a le droit de fermer le dépôt plus tôt que prévu.Il recevra la totalité de l'argent placé et le profit, conformément au contrat.Pour ce faire, vous devez vous présenter personnellement à la banque avec le document d’identité.Il sera nécessaire de rédiger une demande de retrait anticipé d’argent, après quoi l’institution bancaire est tenue de restituer le montant total de l’argent plus les bénéfices requis pour le moment où l’argent a été placé sur le compte.

Vidéo: dépôt bancaire