Que se passera-t-il si vous ne remboursez pas le prêt d'argent à la banque?

Lorsqu'une personne contracte un prêt, elle ne pense pas toujours aux conséquences. Nous avons décidé de comprendre ce qui se passerait si nous arrêtions de payer.

Chacun de nous rêve de telles choses qu'il ne peut pas acheter avec de l'argent. Dans un tel cas, les prêts viennent à la rescousse, mais le hic, c'est qu'ils doivent être remboursés plus tard. Malgré tout, les prêts en espèces sont un moyen très populaire d'obtenir ce que vous voulez, car vous pouvez les payer en petits versements pendant au moins plusieurs années.

Cependant, il n'est pas toujours possible de rembourser le prêt à temps ou de payer du tout en raison de diverses circonstances. Cela oblige l'emprunteur à éviter de remplir ses obligations et à chercher des moyens de ne pas payer du tout.

Oui, bien sûr, vous pouvez vous cacher autant que vous voulez et ne rien payer, mais dans tous les cas, personne ne vous exonère de responsabilité et les conséquences viendront certainement. Mais que seront-ils? Découvrons-le.

Que se passera-t-il si vous ne payez pas le prêt d'argent à la banque?

À la suite d'un retard, même de quelques jours, les appels des banques commencent et peuvent même arriver à votre domicile. Peu de gens aimeront cela, mais si vous décidez de ne pas payer, quelles que soient les raisons, vous y ferez certainement face si, bien sûr, vous vous cachez.

Pourquoi les banques sont-elles si persistantes sur les questions d'endettement? L'essentiel est qu'un contrat a été conclu avec vous lorsque vous avez reçu le prêt, où les conditions de paiement et les montants sont clairement convenus, et toutes vos données sont saisies. La banque a rempli sa part de l'accord et vous a fourni de l'argent pour des raisons légales, et maintenant c'est à vous de décider et vous êtes obligé de rembourser la dette.

Si vous violez les termes du contrat reçu, alors il y aura une responsabilité pour cela. Ainsi, lorsque vous contractez un prêt auprès de la banque, considérez toutes les conséquences possibles.

Après le premier retard, un représentant de la banque vous contactera et vous informera des arriérés. De plus, il précisera quand vous allez payer et vous avertira des conséquences possibles.

Cependant, ce sera le cas si plusieurs jours se sont écoulés. Si la facture dure des mois, alors tout est beaucoup plus grave. En fonction du montant reçu, du montant déjà payé et d'autres facteurs, les conséquences seront déterminées. Elles peuvent être les suivantes:

• Pénalités et amendes. C'est la punition la plus nocive. Immédiatement après avoir déposé au moins une partie du montant requis, la banque cessera immédiatement de s'accrocher, mais ne vous détendez pas, cela ne durera pas longtemps.

• Appels incessants. On vous appellera souvent et on vous rappellera l'obligation et on vous demandera quand vous paierez enfin.
• Restrictions aux droits. Par exemple, vous ne serez pas autorisé à quitter le pays.
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• La banque peut exiger le paiement de la totalité du montant du seau. Ensuite, le contrat avec vous sera résilié sans votre consentement. Vous serez informé que vous n'avez plus besoin de faire des versements mensuels, mais vous devrez payer le chien en un seul versement.
• Créance de la dette du garant. Si vous avez un prêt avec un garant, l'argent lui sera demandé. S'il ne paie pas non plus votre dette, vous devrez en assumer la responsabilité conjointe.
• Transfert de créances aux collecteurs. Dans une telle situation, une société de recouvrement spéciale rachètera votre dette et vous demandera de la rembourser. En fait, c'est le travail des collecteurs de dettes - le recouvrement de créances. Vous serez constamment appelé, envoyé des lettres et ainsi de suite.
• Saisie de biens. Si l'affaire est portée devant les tribunaux, vos biens peuvent être saisis avant ou après la prise de décision.

• Vente forcée de biens. Le tribunal peut décider de la vente forcée des biens du débiteur. En même temps, il est vendu aux enchères et au prix le plus avantageux, juste pour couvrir votre dette.
• Responsabilité pénale. Avec de petites dettes, cela ne vous arrive certainement pas, mais avec une dette de plus de 1,5 million, il est tout à fait possible d'aller en prison, ou vous pouvez recevoir une peine sous forme de travaux correctionnels jusqu'à six mois.

Vous devez comprendre que tout retard est marqué sur votre historique de crédit et doit y être reflété. Donc, si à l'avenir vous souhaitez obtenir un prêt, personne ne vous l'accordera. Toutes les informations seront transférées à un seul bureau d'historique de crédit et chaque banque pourra les consulter.

Quelle que soit la situation, si vous voulez résoudre le problème pacifiquement, même avec quelques pertes financières, il vaut mieux ne pas se cacher des banques ou des agents de recouvrement.

Comment ne pas rembourser un prêt légalement: moyens

Alors, si vous n'avez pas la possibilité ou même l'envie de rembourser le prêt, alors vous avez plusieurs façons de l'éviter. Nous devons immédiatement noter que tout simplement ne pas payer n'est pas une option, vous devez résoudre les problèmes d'une manière légèrement différente.

Méthode 1. Résilier le contrat de crédit

En cas de violation du contrat de crédit, l'emprunteur a le droit de l'annuler. Vous ne devriez même pas essayer de trouver des failles par vous-même. Il est préférable de confier cette affaire à des avocats professionnels, qui peuvent réellement obtenir l'annulation de diverses commissions et paiements supplémentaires. Cela permettra de fixer le montant de la dette au même niveau.

Bien que, dans certains cas, il soit possible d'obtenir une annulation complète des paiements, à condition que la banque ait commis une erreur grossière dans le contrat.

Bien sûr, la méthode n'est pas mauvaise, mais considérez qu'elle nécessite des frais, car aucun avocat ne travaillera gratuitement.

Méthode 2. Nous rachetons la dette

Si une longue période s'est écoulée et que votre dette a été remise aux collecteurs, alors comme une option, vous pouvez l'acheter à partir de laquelle ils ont leur propre dette, mais seul un proche devrait le faire.

Tous les emprunteurs ne connaissent pas une telle façon de résoudre le problème. Malgré cela, cela existe et est légal. En fait, c'est la même chose que de transférer la dette de la banque aux collecteurs, seulement maintenant vous la devrez à vos proches.

En règle générale, le montant minimum de remboursement est de 20 %, le maximum est de 50 %.

Méthode 3. Accord avec la banque

C'est la meilleure façon de résoudre tous les problèmes. Les banques cèdent souvent à leurs clients s'ils répondent toujours aux appels, assurent le suivi et ne refusent pas de payer. Dans ce cas, la banque comprend que la situation de vie ne permet vraiment pas de payer maintenant et peut accorder un congé de crédit ou aider au refinancement. Alternativement, la dette peut être restructurée.

N'importe qui peut résoudre pacifiquement le problème avec la banque, mais la préférence est donnée, bien sûr, à ceux qui n'ont jamais été en retard et qui ont toujours été un client fiable.

Méthode 4. Restructuration du crédit

Le moyen le plus courant de résoudre les problèmes est la restructuration. C'est un ensemble de mesures diverses qui permettent de stabiliser la situation et la situation financière de l'emprunteur.

En règle générale, la solvabilité du client est améliorée de deux façons:

• En réduisant les mensualités
• En augmentant la durée du crédit
• En annulant temporairement les amendes

Soit dit en passant, la restructuration est la meilleure solution lors de l'ouverture d'un dossier de faillite.

Méthode 5. Nous nous déclarons en faillite

Si le client est déclaré insolvable, cela signifie qu'il n'a aucune possibilité de payer la dette. Une fois que le tribunal a rendu une telle décision, le bien est généralement saisi. Après cela, la procédure pour sa mise en œuvre est effectuée.

Tous les biens sont évalués par un fonctionnaire et il propose également les moyens les plus efficaces de vendre en faveur du créancier.

Le prêt peut-il être recouvré de force s'il n'est pas remboursé?

Donc, si l'affaire tournait toujours mal et que la banque allait au tribunal, c'est possible, le processus de recouvrement de créances sera lancé. Cela se produit, en règle générale, en plusieurs étapes principales. Mais, avant de parler seul, comprenons d'abord quelles actions la banque entreprend devant le tribunal.

• Si soudain, l'emprunteur arrête brusquement de rembourser le prêt, alors quelles qu'en soient les raisons, il ne doit absolument pas espérer que tout lui sera pardonné. Déjà deux semaines après le retard, le téléphone recevra un message de la banque et ses employés pourront appeler plus d'une fois. La première fois, la communication sera correcte, peut-être que la personne a simplement oublié de transférer de l'argent sur le compte. Après cela, les rappels se durciront.
• Chez certains clients, le comportement devient quelque peu erratique à ce stade. Ils préfèrent ignorer les employés de banque et croient probablement que tout se résoudra tout seul, mais ce n'est pas le cas. Et si vous vous cachez, cela ne fera qu'empirer.
• Après un certain temps, le nombre d'appels augmentera, puis la dette sera généralement transférée par les collecteurs, qui auront un comportement plus persistant.

• Bien que l'affaire n'ait pas encore abouti à un procès, il vaut mieux simplement entrer en dialogue avec la banque, trouver une sorte de compromis. Bien qu'il ne soit pas toujours possible d'atteindre le résultat souhaité, les nerfs seront toujours en ordre.
• Et pourtant, même si l'affaire est déjà arrivée devant les tribunaux, rien de terrible ne s'est encore produit. Oui, vous ne pouvez rien faire, mais vous pouvez toujours sortir de cette situation avec un minimum de pertes.
• Ainsi, lorsque le tribunal examinera votre cas lors d'une réunion, il rendra une décision. En règle générale, il s'agit d'un paiement d'un certain montant. Exactement comment cela sera fait correctement dépend des circonstances spécifiques.

Tous les détails d'exécution de la décision sont déjà déterminés par les huissiers. Ils ont encore plus de pouvoirs que les collecteurs de dettes. Ils disposent de divers outils pour influencer les débiteurs. Cela permet d'atteindre plus efficacement les objectifs fixés - le remboursement de la dette.

1. La saisie immobilière

La saisie immobilière est une procédure obligatoire si l'affaire a déjà abouti à la faillite. En outre, la saisie est prononcée sur les biens gagés.

2. Collecte de fonds

Si le débiteur n'a aucun bien et rien à saisir, alors dans ce cas la saisie des fonds entre en jeu. Cela signifie que les huissiers se renseignent sur les comptes de leurs clients dans différentes banques et leur imposent une saisie dans la limite du montant dû. De plus, les dépôts, c'est-à-dire les cotisations, peuvent être saisis. Les seuls revenus non saisissables sont les prestations sociales, les allocations et les pensions.

Soit dit en passant, cette méthode est considérée comme la plus efficace de toutes, car si le client a besoin d'un compte, il commencera à rembourser la dette, au moins progressivement. Ou le salaire viendra là et il sera débité du compte de la dette.

3. Indexation de la dette

Le sens de cette étape est que sans indexation, un homme qui a reçu 10 mille il y a 10 ans est le même et revient En conséquence, la banque perd des revenus. Cependant, cette mesure est efficace dans les cas où le tribunal a déjà pris la décision de payer la dette et que le débiteur, pour une raison quelconque, ne remplit pas ses obligations. La menace d'indexation est une sorte d'incitation pour les débiteurs à se conformer aux décisions de justice.

4. Envoi d'une lettre exécutive au lieu de travail

Lorsque les méthodes de recouvrement précédentes ne fonctionnent pas, cela ne signifie pas que la banque cessera d'essayer de recouvrer la dette. Sur le lieu de travail, les huissiers enverront une lettre exécutive selon laquelle une partie du salaire du débiteur sera retenue pour rembourser la dette. En règle générale, il s'agit de 50% des revenus officiels. Bien sûr, vous pouvez aller en justice et obtenir une réduction du montant, mais vous ne pourrez certainement pas annuler complètement une telle décision.

5. Restrictions aux droits

Outre la collecte de fonds, il existe d'autres moyens d'influencer l'emprunteur. Par exemple, il ne sera pas possible de quitter le pays. Et les personnes reconnues par les billets de banque sont interdites d'occuper des postes de direction pendant un certain temps.

Sans aucun doute, la faillite a un effet néfaste sur les antécédents de crédit. Il est peu probable qu'après cela, il soit possible de contracter un prêt, même le plus petit.

6. Éviction forcée

Cette option n'est possible que si l'emprunteur a un autre logement. De plus, le montant de la dette doit être comparable à la valeur du bien immobilier.

Vidéo: Que se passera-t-il si vous ne remboursez pas le prêt?