Que faire s'il n'y a rien à rembourser le prêt: ce que la dette représente pour l'emprunteur, les options pour résoudre le problème, où demander conseil

Il arrive parfois que faire un emprunt bancaire ne soit rien.Si le fardeau budgétaire de la famille est trop élevé, mais que vous souhaitez éviter les effets négatifs et les problèmes avec l’institution financière, il est impératif de savoir comment le faire pour préserver votre bien et minimiser les pertes matérielles éventuelles.Étant donné que la banque est intéressée par l’âge du prêt, elle fera un compromis et choisira avec le client un régime juridique individuel qui vous permettra de payer le montant total de la dette.

Quel est l'enjeu pour l'emprunteur de la dette d'emprunt

Si le débiteur ne rembourse pas le principal et les intérêts du prêt selon un calendrier préalablement approuvé par l'institution financière, qu'il obtient initialementverbalement, puis un avertissement écrit indiquant les conséquences possibles du non-paiement et des pénalités.L’emprunteur est contacté en permanence par un employé qualifié et lui rappelle l’endettement, l’invite à se rendre au bureau pour trouver des moyens appropriés de résoudre le problème.

Si l'emprunteur est un débiteurrembourse régulièrement au moins un petit intérêt mensuel sur le prêt - l’institution financière suit son dossier, ne se dépêche pas de se soumettre au tribunal.Lorsque le client ne parvient pas à rembourser son prêt dans les délais impartis et à respecter ses obligations envers le créancier, respectueux - perte de capacité, licenciement soudain, nécessité d'une opération urgente et onéreuse, et preuve du contraire, la banque se présentepersonne donnant des vacances de crédit.

Les personnes jouissant d'une réputation parfaite, les clients réguliers qui ont rapidement sollicité des vacances en vue d'une dégradation de leur solvabilité, peuvent compter sur le remboursement du prêt.La direction de la banque se réunit et décide du client.S'il parvient à prouver que la situation financière s'améliorera dans un avenir proche, les revenus augmenteront et que le budget familial permettra le paiement rapide d'une hypothèque pour un appartement, un prêt à la consommation ou un prêt auto, le problème sera résolu à l'amiable.

Pénalités et pénalités

Le contrat spécifie toutes les conditions du prêt, mais également les conséquences éventuelles que cela entraînerait si vous ne payez pas le prêt bancaire à temps.Les tailles des pénalités, les pénalités sont fixes.Ils ne peuvent pas être vus unilatéralement par une institution financière.Ils doivent être accumulés à compter du lendemain de la fin de la période de règlement, à moins que le paiement mensuel obligatoire ait été payé et que les intérêts sur le prêt n'aient pas été remboursés.Pénalités et pénalités pour chaquedifférentes banques.

La transmission d'informations à la CBI

Le premier devoir de la banque, conformément au droit applicable, consiste à déposer le dossier de l'emprunteur auprès de la Direction du crédit.En transférant des données, les organismes financiers et de crédit assurent l'échange d'informations avec les autres acteurs du marché.Les cas sont stockés dans la BCI depuis 10 ans depuis leur dernier changement.L'établissement de crédit est tenu de fournir des informations sur les mises à jour de l'historique de crédit dans un délai de 5 jours ouvrables.Les changements dans l'historique de crédit impliquent différents événements - paiements réguliers, paiements en retard.

Si une personne décide de ne pas payer le prêt, elle est obligée de se préparer non seulement à l'agression constante d'employés de banque, à des sanctions, à des sanctions, mais également à d'autres problèmes plus graves.L’introduction d’un litige incombe à l’établissement de crédit.Il dépose une réclamation auprès de l'autorité compétente et reçoit un refus dans de très rares cas.Un litige peut également avoir lieu sans la participation du débiteur.Avant d'engager une action en justice, l'établissement de crédit tente de résoudre l'affaire de manière précontentieuse.Le débiteur peut contester la décision du tribunal.

Les banques ont le droit de faire appel à un tribunal si le délai de remboursement est de deux à trois semaines.Le plus souvent, ils s'adressent à l'organe exécutif avec un délai de 3 mois.Cette position s’explique facilement, le prêteur essaie de quelque façon que ce soit de rembourser son argent, il se fiche du montant dû par le client et des frais légaux pouvant excéderdette totale.Le principal objectif d'un établissement de crédit est de créer un précédent, de gagner une entreprise, de montrer aux autres emprunteurs qu'il remboursera ses fonds.

Une autre raison pour entamer une procédure bancaire est l’impossibilité de radier une dette en souffrance sans une décision judiciaire appropriée.En vertu de la législation en vigueur, les créanciers n'ont le droit de demander le recouvrement de créances que dans les trois ans suivant leur survenance, de sorte qu'ils ne tardent pas à régler ces problèmes et déposent rapidement des réclamations.

Cession de créance à des collectionneurs

Si le prêteur ne dispose pas du temps, de la capacité et ne souhaite pas résoudre lui-même le problème de l'emprunteur défaillant, il peut transférer la dette à l'intermédiaire.Cette méthode de recouvrement de créances est beaucoup plus efficace qu'un litige.La banque a le droit d'y recourir en vertu de l'un des deux contrats suivants:

• le remboursement d'une dette dans le cadre de la convention de cession - cession du droit de créance;
• l'implication de collecteurs en tant qu'intermédiaires pour aider une institution financière à éliminer ses dettes.

En fonction de l'option choisie, l'ordre d'interaction de toutes les parties impliquées dans la situation problématique est déterminé.Si le percepteur agit en tant qu'intermédiaire, le créancier reste la banque et le débiteur s'engage à rembourser la dette sur son compte.Si la dette est revendue, le prêteur change, mais les termes du contrat, le montant de la dette et le taux d'intérêt restent les mêmes.

Que faire si vous ne pouvez pas payer le prêt

Baissez les bras et ne désespérez pas.Il y a plusieurs façonsqui aident à éviter les conséquences graves du non-paiement d'un prêt:

• à demander une restructuration du prêt;
• demander à la banque un report de paiement pour une certaine période;
• réémettre le prêt défavorable à des conditions plus favorables avec un autre établissement bancaire;
• ont recours à une facilité de crédit.
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• déclarent faillite l’annulation de la dette;
• pour transférer la responsabilité à l'assureur (si le prêt est assuré).

Une autre façon d'éviter de payer un prêt est de changer votre numéro de téléphone et votre adresse, de vous cacher d'une institution financière.Cette méthode est illégale et entraîne souvent une responsabilité pénale et la confiscation des biens pour compenser le montant total de la dette.La banque commence par rechercher elle-même le débiteur, puis a recours aux services de percepteurs ou implique la poursuite, des huissiers de justice qui ont le droit de décrire les biens du client, de saisir des objets et de les revendre de manière obligatoire.

Comment ne pas payer le prêt légalement

S'il n'y a rien à rembourser, vous n'avez pas besoin de paniquer et de vous cacher.Afin de ne pas aggraver la situation, il est recommandé de contacter d'urgence votre directeur de banque et de lui demander conseil sur les mesures à prendre.Un avocat expérimenté peut être impliqué dans la résolution du problème.Après avoir analysé la situation, les experts trouveront un moyen de sortir et aideront à régler la dette sans conséquences, sans enfreindre la loi.

Déclaration de faillite

Cette méthode vous aidera à ne pas payer le prêt officiellement.La procédurela faillite est réglementée au niveau législatif.Auparavant, seule une personne morale pouvait déclarer faillite. Depuis 2015, ce droit est reconnu aux citoyens ordinaires.Conditions dans lesquelles vous pouvez déclarer faillite:

• remboursement du prêt dans les 3 mois en raison du manque d’argent;
• Le total de la dette liée aux factures de services publics, aux emprunts, aux pensions alimentaires, aux taxes et impôts dépasse un demi-million de roubles.
• l’existence de créances en retard sur des obligations pour lesquelles la période de recouvrement forcé n’a pas expiré.

La loi prévoit deux types de faillite: volontaire et obligatoire.Si ces conditions sont remplies, le citoyen est tenu de soumettre au tribunal une déclaration relative au début de la procédure de faillite.Les créanciers peuvent appliquer avec une demande similaire.Il vaut mieux s'adresser à l'autorité judiciaire vous-même.Dans ce cas, la personne a le droit d’offrir son candidat en tant que responsable de l’arbitrage, sous le contrôle total de qui sont toutes les mesures nécessaires à la vente de biens et au règlement des dettes.

Les effets de la faillite:

• Si le citoyen ne dispose pas de la propriété pour régler entièrement avec les créanciers, la dette est radiée;
• Une personne qui s'est déclarée en faillite n'a pas le droit de contracter de nouveaux emprunts dans un délai de 5 ans.
• il n'y a pas de conséquences administratives et pénales pour l'individu;
• le citoyen ne perd pas son lieu de travail et son unique logement n'est pas saisi, il ne peut être expulsé du logement individuel, il n'est pas inclus dans la liste des personnes arrêtées.la propriété;
• sont assujettis à la vente d’articles appartenant au mari, à l’épouse, aux parents et à d’autres membres de la famille. Afin de protéger leurs droits, ils peuvent demander l’exclusion de leurs biens de la liste des actions en vue de la réalisation et de la reconnaissance des droits de propriété individuels.

Si le processus de déclaration d'un citoyen insolvable se termine par la conclusion d'un accord de restructuration, les conséquences susmentionnées ne se produisent pas.Dans ce cas, la saisie des avoirs peut être filmée devant un tribunal.Les biens appartenant aux proches parents du failli, inclus dans la masse de la faillite pour le règlement avec les créanciers, ne sont pas confisqués.Si le conjoint a une forme de propriété enregistrée, la saisie n’est imposée que sur la part du débiteur.

Restructuration du crédit

Des difficultés financières?Il n'y a aucun moyen de payer le prêt en cas d'imprévu, mais vous voulez résoudre le problème sans enfreindre la législation en vigueur?Dans ce cas, les experts vous recommandent de: contacter la banque pour la restructuration du prêt.Cette procédure fait référence à la possibilité d'étendre le prêt à cinq ans ou de changer le format de paiement des paiements obligatoires.

Il est autorisé de verser des contributions tous les deux ou trois mois ou d’accorder aux clients une interruption de crédit jusqu’à six mois afin de leur permettre de trouver un nouvel emploi, de gagner un revenu supplémentaire, d’augmenter leurs revenus, de conclure des contrats lucratifs, de prendre d’autres mesures pour améliorer la situation financière.opinions.La restructuration des prêts profite à la fois à la banque et à la banqueplus au prêteur.

Utilisation de l'assurance

Si un emprunteur décide de signer un contrat de prêt à l'avance, il sait quoi faire s'il n'a rien à payer pour le prêt - demander l'aide de la compagnie d'assurance pour:avec l'apparition d'un événement assuré.L’assureur s’acquittera de ses obligations si le contrat d’assurance prévoit certains cas de force majeure et si l’impossibilité de rembourser le prêt d’un client est liée à l’un d’eux.L’assuré s’engage à rassembler les documents confirmant la survenance de l’événement assuré.

Refinancement du crédit

. Cette méthode efficace est beaucoup plus rentable que la restructuration de la dette.Il s’agit d’obtenir un nouvel emprunt auprès d’une autre institution financière pour rembourser l’ancien.Les conditions de refinancement sont les suivantes:

• la présence d’un emprunteur potentiel d’un lieu de travail permanent;
• antécédents de crédit parfaits;
• un niveau de revenu suffisant.

Régime de crédit:

• Le client s'adresse à l'établissement de crédit et documente sa solvabilité.
• La banque marque, prend une décision de prêt;
• Le citoyen marque son accord avec la banque créancière dans laquelle l'ancien prêt est ouvert sur les modalités de son remboursement anticipé.
• un contrat de crédit est signé avec un prêteur fournissant des services de refinancement.
• Les emprunts sont crédités sur le compte de la dette.

Les raisons du refus de refinancement sont les suivantes:

• l’emprunteur potentiel a un travail menacé à vie;
• l’existence d’une dette non réglée pour des paiements mineurs;
• 65 ans;
• fraude, soumission de faux documents.

Un contrat de crédit est invalidé

Afin d'éviter les conséquences juridiques du non-remboursement d'un prêt, il convient de procéder comme suit:

• ) obtenir le soutien d'un avocat expérimenté;
• commander une expertise économique, comparer les calculs effectués par un expert indépendant et par la banque;
• collecter des créances et des documents confirmant la fraude de l'établissement de crédit, en dissimulant intentionnellement des informations ayant entraîné un manque de connaissances du client sur certaines questions;
• poursuivre;
• pour recevoir la convocation et assister à une audience du tribunal à la date spécifiée dans l'ordonnance.

Le contrat de crédit est invalidé par une décision de justice qui, à son entrée en vigueur, entraîne une restitution bilatérale.Cela signifie que le prêteur et le débiteur s'engagent à rembourser tous les fonds reçus sur le prêt - l'emprunteur rembourse le corps du prêt, l'institution bancaire - une commission, des intérêts, d'autres paiements.Dans le même temps, les paiements obligatoires effectués par l'emprunteur peuvent plusieurs fois dépasser le montant des fonds reçus.

Recours illégaux et conséquences possibles

Si une personne n'a pas les moyens financiers pour rembourser un emprunt et ne veut rien faire pour régler pacifiquement le problème de son institution financière.alorséviter les effets négatifs.

• changement de numéro de téléphone, de lieu de résidence, de données à caractère personnel, de données de passeport;
  • ignorer les lettres d'avertissement des collectionneurs et des banques, ne pas assister aux audiences et violer les règlements des établissements de crédit;
  • vente de biens hypothéqués;
  • Réenregistrement de droits de propriété, dépôts, assistance ponctuelle à des tiers.

  Auparavant, les banques pardonnaient souvent les dettes de leurs clients. En raison de la situation économique difficile, elles ont durci leurs conditions de travail avec les débiteurs.Les personnes qui refusent de rembourser leurs dettes sont tenues pénalement et administrativement.Leurs biens sont saisis et mis à exécution, et le produit sert à rembourser le prêt.

  Sanctions pénales applicables en cas d’évasion frauduleuse

  Tout emprunteur qui omet de contribuer dans les délais prévus au remboursement de sa dette devrait savoir qu’il peut être tenu responsable de ses actes, avec ou sansqu'il soit intentionnel ou non.Dans l'article du Code pénal, il est indiqué que, en cas d'évasion délibérée du remboursement de la dette, l'autorité judiciaire a le droit d'appliquer une mesure sous la forme d'une peine d'emprisonnement pouvant aller jusqu'à deux ans.

  Agences de recouvrement et moyens d’influencer le défaillant

  Les banques transfèrent souvent les prêts en souffrance à un intermédiaire.En sa personne est une agence de recouvrement dont la tâche est de réaliser des travaux,visant au remboursement des fonds empruntés.Les activités des collectionneurs n'étant pas complètement définies et réglementées par la loi, ils ne peuvent faire pression que sur le débiteur en faisant appel à des techniques psychologiques pour le pousser à fermer totalement ou partiellement le prêt.

  Les percepteurs ont exercé des pressions sans restriction sur le débiteur, mais également sur ses proches, époux /épouse, frères /soeurs, père /mère.Ces derniers sont obligés de savoir qu'ils peuvent défendre leurs intérêts.Les biens des membres de la famille sont sujets à saisie, ne peuvent être décrits et vendus de force que lorsque les propriétaires ne peuvent pas prouver que tous les articles décrits ont été achetés à leurs propres frais.S'il existe des problèmes avec les agences pour "éliminer" la dette, la seule solution correcte consiste à faire appel à une institution anti-collectionneur.Le coût de leurs services est faible.

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