Prêts à des particuliers Cibles et non ciblés - Principes et classification, conditions de délivrance

La perspective de posséder une voiture, un appartement ou une télévision neufs, même avec un revenu modeste dans la réalité économique actuelle, n’est pas si illusoire.Il n'est pas nécessaire de mettre de l'argent de côté pendant des années pour réaliser un rêve.Vous devez contacter l'une des institutions bancaires et, sous certaines conditions, recevoir de l'argent sous forme de pourcentage d'argent ou de carte.Pour prêter aux particuliers, les banques ont élaboré de nombreuses offres lucratives permettant aux citoyens ordinaires de prendre de l’argent pour répondre aux besoins des consommateurs.

Que sont les prêts aux particuliers?

Les prêts hypothécaires, les prêts à la consommation et les prêts auto sont pris en compte dans l'analyse du portefeuille de prêts aux particuliers.Les banques réalisent des bénéfices en donnant de l'argent aux citoyens à des intérêts.Le crédit à la consommation est une opération bancaire au service de la clientèle qui vous permet d'emprunter de l'argent à certaines conditions.Selon les institutions, elles peuvent varier considérablement, maisils ont la condition principale - il est nécessaire de retourner l'argent dans une période strictement spécifiée, et de payer pour leur utilisation un certain montant.

Cible

Si vous ne disposez pas des fonds nécessaires pour mettre en œuvre une idée en particulier, vous pouvez demander un prêt ciblé.Ceux-ci peuvent être des prêts auto, des prêts hypothécaires, un refinancement de la dette et d'autres prêts bancaires ciblés à des particuliers permettant de rendre compte des fonds dépensés, les emprunteurs surveillant de près la mise en œuvre de cette clause du contrat.La violation de l'accord de l'emprunteur est soumise à de lourdes pénalités.

Prêts non ciblés

Si vous ne souhaitez pas informer le prêteur, il est plus facile de contracter un prêt à la consommation standard.Cet argent peut être utilisé pour tous les besoins, y compris les gros achats.Ces prêts sont émis pour une courte période et le montant emprunté sera faible.Si vous apportez la sécurité, vous pouvez compter non seulement sur des conditions favorables, mais également sur des sommes importantes.

Principes de prêt

Les prêts aux particuliers reposent sur certains principes impératifs:

1. Réversibilité.Les emprunts doivent être remboursés.
2. Urgence.Chaque prêt a une durée spécifique, stipulée dans le contrat de prêt bancaire.
3. Paiement.La fonction est la suivante: pour utiliser les fonds empruntés, vous devez payer des frais, dont le mécanisme de calcul est déterminé par le contrat.
4. Sécurité.En tant que garantie pour l'établissement de crédit avec remboursement de prêtpeut demander à l'emprunteur de fournir une garantie.
5. Utilisation intentionnelle.Selon le contrat, les objets de crédit doivent être définis.
6. Différenciation.Des conditions de prêt spécifiques sont définies pour une catégorie d’emprunteurs (retraités, clients salariés, etc.).
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Prêts aux particuliers - Classification

Le processus de crédit offre de grandes opportunités au citoyen moyen.Pour plus de commodité, les institutions financières ont développé un grand nombre de produits.Ils sont en mesure de satisfaire les demandes de toutes les catégories d’emprunteurs.Il existe différentes classifications des prêts bancaires, mais les caractéristiques principales en sont les suivantes

• ;
• monnaie;
• sécurité;
• la méthode d'octroi;
• échéance.

Selon leur échéance

Lorsque vous envisagez des programmes de prêts bancaires, vous pouvez vous assurer que les fonds sont émis pour une période différente.En fonction de cela, il existe une classification conditionnelle des prêts à la consommation et, dans le secteur bancaire russe et à l'étranger, les limites selon lesquelles ils définissent la frontière diffèrent.Tous les prêts sont divisés en:

• à court terme;
• à moyen terme;
• À long terme.

Par nature, la garantie du prêt

Tous les prêts sont divisés en:

• garantis;
• non sécurisé.

Dans le premier cas, l’octroi de prêts est effectué uniquement avec la constitution d’une garantie lorsque les biens meubles et immeubles font l’objet du gage;obligations de l'emprunteur, titres, etc. Cette approche permet de minimiser les facteurs de risque de crédit.Les prêts garantis sont généralement fournis à de meilleures conditions que les non garantis.

Selon la durée de l'enregistrement

Selon les informations fournies sur les sites Internet des établissements de crédit, on peut constater que la demande est traitée jusqu'à 5 à 10 jours ouvrables si le problème concerne l'orientation du crédit par le consommateur.Parmi tous les produits, vous pouvez trouver ceux qui sont décidés le jour du traitement et parfois même après quelques minutes.À cet égard, il existe:

• des prêts ordinaires;
• prêts express.

Types de prêts à des particuliers

Différents types de prêts sont disponibles pour les résidents de Moscou.Les prêts à la consommation sont les plus populaires, mais les banques offrent également des prêts hypothécaires - de l’argent pour l’achat ou la construction de biens immobiliers.De plus, les clients privés ont le droit de choisir comment ils veulent recevoir de l'argent, une carte ou un compte bancaire.Pour cette raison, vous devez examiner attentivement toutes les propositions avant de contracter un emprunt.

Consommateurs

Le marché des prêts à la consommation est un segment du marché financier, qui comprend l'émission de prêts à la consommation par des banques, des prêts express et des prêts de détail aux points de vente.Ils sont fournis aux individus en espèces ou sur une carte.Il existe toujours une option de transfert sans numéraire au vendeur.La durée du prêt varie de plusieurs mois à plusieurs jours.Consommationles prêts sont petits, mais il y a toujours une possibilité de les augmenter si vous prêtez.

Prêts en espèces

Dans la structure des portefeuilles de prêts bancaires, on peut trouver des offres sous forme de prêts en espèces.Ces produits sont en demande dans la population.Avant de faire une demande de prêt, il est nécessaire de préciser si l’institution financière facture des sommes supplémentaires pour le retrait en espèces.En règle générale, la commission correspond à un certain pourcentage du montant émis.

Prêt hypothécaire pour particuliers

Ceux qui rêvent de résoudre leurs problèmes de logement peuvent solliciter un prêt hypothécaire.Il est fourni aux particuliers en échange de l'enregistrement de biens immobiliers en garantie.Immédiatement, vous devez vous préparer au fait que la banque ne prête pas au coût total du logement, de sorte qu'une partie de l'argent devra trouver par elle-même.C'est habituellement au moins 10%.

Il est parfois possible de s'attendre à un prêt de 100% du coût du logement.Ces propositions se retrouvent chez les prêteurs s’ils coopèrent avec des entreprises de construction.Une condition préalable à un programme de prêt hypothécaire est une garantie de propriété sécurisée.En outre, vous devrez évaluer indépendamment l’achat acheté sur le marché immobilier secondaire.

Cartes de crédit

Les prêts aux particuliers utilisant des cartes bancaires ont été particulièrement populaires ces derniers temps.La commodité, c’est que l’argent est toujours à portée de main et que vous pouvez acheter du plastique non seulement en Russie mais aussi à l’étranger, sans recourir à des opérations de change.Les cartes de crédit peuvent être renouvelables ou non.La première option est préférable, car le remboursement d’une partie de la dette principale peut réutiliser le même argent.

Microcrédits

Les micro-emprunts occupent un segment distinct du marché.Dans ce cas, le prêteur est une organisation de microfinance autorisée à mener à bien le processus de prêt aux particuliers.L'argent est généralement offert pour une courte période (maximum un mois).Le taux d'intérêt quotidien varie de 1 à 2% et la dette maximale dépasse rarement les 30000. L'avantage du microcrédit est qu'il requiert un minimum d'exigences pour les clients et que les prêts aux particuliers sont émis sans revenu, sans nantissement ni garantie.

Particularités des prêts aux particuliers accordés par des banques commerciales

crédit, mais augmente les chances d'un résultat positif.Pour obtenir un prêt, vous devez fournir à votre banque un passeport et, dans certains cas, un certificat de paye afin de confirmer votre solvabilité.Les garants peuvent être requis à titre individuel ou autre sécurité.En outre, il est obligatoire de vérifier la solvabilité de l'emprunteur, ce qui permet d'évaluer le risque de remboursement du prêt dans les délais.

Évaluation de la solvabilité de l'emprunteur

Après avoir présenté les documents, la banque procède à leur examen approfondi et à leur évaluation du demandeur en tant qu'emprunteur potentiel.Il est utilisé à cette finsouscription - analyse de la solvabilité d'un individu.C'est une technique qui vous aide à évaluer si l'emprunteur est capable de rembourser le prêteur avec l'argent nécessaire.Grâce à cela, les emprunteurs sont classés comme "bons" et "mauvais".En outre, la solvabilité des garants, le cas échéant, est vérifiée.

Conditions requises du prêteur à l'emprunteur

Le client qui paie le mieux pour la banque est un résident âgé de 30 à 45 ans qui a une famille, des enfants, un appartement et une voiture.Cependant, la réalité de ces emprunteurs individuels étant très petite, les exigences des prêteurs sont plus grandes.Il convient de préciser d'emblée que chaque institution financière a ses propres critères de crédit, mais qu'ils sont dans la plupart des cas:

• citoyenneté;
• âge - 18-65 ans;
• lieu de travail permanent;
• Enregistrement dans la région.

Comment obtenir un crédit à un particulier dans une banquePour commencer, vous devriez étudier les propositions disponibles et choisir la meilleure option.Toutes les étapes du processus de crédit sont les suivantes:

• Laisser la demande sur le site Web du créancier ou en visitant la banque.Vous devrez renseigner vos données personnelles, saisir le montant requis et le nom du produit de prêt.
• Attendez la réponse de la banque, puis fournissez le paquet de documents requis.
• Une fois le prêt approuvé, présentez-vous à la succursale pour signer le contrat et recevez une carte bancaire.argent comptant

Quels sont les documents requis pour l’enregistrement

La reconnaissance de crédit des personnes nécessite un passeport obligatoire.Les ressortissants étrangers qui résident en permanence sur le territoire de la Russie sont autorisés à présenter un permis de séjour.On peut parfois leur demander de fournir un deuxième document, tel qu'un permis de conduire ou une carte d'identité militaire.En outre, une copie du certificat de salaire du relevé d'emploi peut être demandée.

Conditions de prêt

Les conditions de prêt varient également selon le produit de prêt que vous choisissez.Cela s'applique non seulement à la période de remboursement du prêt, aux taux d'intérêt et au montant, mais également à des conditions supplémentaires telles que le mode de versement de l'argent, le mode de remboursement de la dette et la disponibilité de diverses commissions et paiements.Tous ces postes sont stipulés dans l'accord bancaire, signé en double exemplaire pour chaque partie.

Taux d'intérêt des banques sur les prêts aux particuliers.

Les prêts aux particuliers sont avantageux pour les banques, car l'emprunteur doit payer un taux d'intérêt.Sa valeur dépend de nombreux paramètres. Ainsi, même dans la même banque, vous pouvez trouver des produits dont les taux peuvent être radicalement différents.Les taux d’intérêt les plus élevés seront accordés aux prêts émis sans déclaration de revenu, cautionnement et caution.

Montant et durée du crédit

En fonction de la solvabilité de l'entité, les créanciers calculent lesmontant du prêt.Idéalement, le paiement mensuel de la dette ne devrait pas dépasser la moitié du revenu de l'emprunteur.Les conditions d'octroi des fonds dépendent du produit sélectionné, mais, en règle générale, les prêteurs ne s'opposent pas au remboursement anticipé des emprunts, même si cela doit être appris directement de la banque.

Procédure pour la constitution d’intérêts

Deux systèmes sont utilisés pour calculer les intérêts dans le processus de prêt aux particuliers: annuité et différenciation.La première différence est que les contributions mensuelles sont calculées selon une formule spéciale et ont une signification unique.La rente convient aux gros prêts émis pour une longue période.Dans une approche différenciée, les intérêts sont cumulés sur le solde de la dette, de sorte que le montant de la contribution diminue à chaque fois.

Frais et paiements supplémentaires

Lors de la lecture d’un contrat de prêt, vous devez porter une attention particulière aux éléments tels que les frais supplémentaires, tels que les services bancaires par SMS ou par Internet.Tous sont optionnels, le client a donc le droit de les refuser.Il en va de même pour l'assurance volontaire.Le seul cas où le prêt à des particuliers implique l'achat d'une police est l'assurance d'un bien mis en gage (marché du crédit hypothécaire).

Dans quelle banque faire un emprunt

Aujourd’hui, il sera facile de trouver le produit optimal qui répondra à tous les besoins de l’emprunteur.Pour plus de commodité, les banques placent des calculatrices de crédit sur leurs pages Web officielles sur Internet.pour vous aider à calculer vos futurs paiements en ligne en remplissant seulement quelques champs obligatoires.Les principaux critères à prendre en compte lors du choix d'un prêteur sont les suivants:

• la stabilité et la fiabilité financières;
• nombre de succursales et de guichets automatiques;
• réputation et notation;
• technologies en ligne et mode de fonctionnement;
• Alphabétisation des employés.

Prêts bon marché aux particuliers

Afin d'attirer de nouveaux clients, les banques offrent des offres avantageuses à des taux d'intérêt réduits.Celles-ci peuvent être à la fois des partages uniques et des durées permanentes, par exemple pour des clients réguliers ou rémunérés.

Prêts bancaires avantageux

Chaque personne a sa propre idée de la rentabilité des prêts aux particuliers.Pour certains, il est important d’avoir une longue période de prêt et de faibles frais mensuels, tandis que l’autre ne tient compte que du taux d’intérêt.L'un des paramètres importants lors du choix d'une banque est également le temps passé à examiner la demande et la nécessité de soumettre un grand nombre de documents.

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