Monnaie électronique - Avantages et inconvénients de l’utilisation de

La plupart des actes des utilisateurs d'Internetil utilise des systèmes de paiement virtuels.La monnaie électronique convient aux transactions de paiement instantané sur le système depuis votre portefeuille et beaucoup remplacent des cartes bancaires ou des comptes.Il existe un grand nombre de systèmes en ligne russes et étrangers avec lesquels vous pouvez facilement payer vos achats, recevoir des virements, etc.Avant de commencer à utiliser de l’argent virtuel, il est utile d’explorer en détail les caractéristiques des différents services.

Qu'est-ce que la monnaie électronique?

Tous les Russes ne sont pas familiarisés avec le concept de monnaie virtuelle et ses possibilités d'utilisation.Il convient de noter que ce type d'échange de roubles ou de devises étrangères diffère des pièces et des billets de banque en ce qu'il est conservé par son propriétaire sur une ressource "virtuelle" distincte.La monnaie électronique est l’obligation assumée par l’organisation émettrice sous la forme de fonds disponibles pour l’utilisateur stockés sur une ressource en ligne.Ce segment fait partie du marchésystèmes de paiement virtuels.

La définition fait référence à une transaction, elle est exécutée par le biais de communications numériques.L'argent virtuel peut être débité ou crédité.Ce ne sont pas des pièces de monnaie traditionnelles en monnaie conventionnelle, mais des moyens de paiement, des certificats ou des chèques (cela peut dépendre des règles de la loi et de la PEV particulière).Les fonctions des instruments de règlement ne diffèrent pas de celles émises par la Banque centrale de pièces ou de billets.

Caractéristiques

Avec les systèmes monétaires modernes, de tels moyens de paiement sont perçus comme de la monnaie non échangeable, ont une base de crédit, servent aux calculs, à la circulation, à l'accumulation, possèdentun certain niveau de fiabilité.La monnaie virtuelle présente les caractéristiques suivantes:

  • des coûts fixes au titre de la PEV;
  • la possibilité d'utiliser pour diverses opérations de paiement considérées comme définitives.

Propriétés

Dans la monnaie virtuelle, les propriétés sont basées sur des caractéristiques traditionnelles et relativement nouvelles:

  • portabilité;
  • liquidités;
  • séparabilité;
    • ​​
  • universalité;
  • la durabilité;
  • commodité;
  • anonymat;
  • sécurité.

L’histoire de la monnaie électronique

Le phénomène de la monnaie virtuelle a commencé à faire l’objet d’une étude par les institutions financières depuis 1993.Initialement, les cartes plastiques prépayées étaient considérées comme des moyens de paiement électroniques.À la suite de l'analyse, les espèces virtuelles ont acquis le statut juridique en 1994.Étudier les schémas technologiques de l'utilisation du prépayécartes bancaires, les banques ont décidé que la prolifération de tels systèmes de paiement nécessiterait un suivi constant de leur développement et de leurs évolutions.Cela est nécessaire pour maintenir l'intégrité des produits.

Depuis 1993, le développement actif de la monnaie virtuelle a commencé, non seulement sur la base des cartes à puce, mais également sur les réseaux.Trois ans plus tard, les banques centrales d'Europe ont décidé de surveiller les CEM du monde entier.Après cela, l'analyse du développement de l'argent virtuel est devenue un processus traditionnel.Au départ, les données de surveillance étaient confidentielles, mais depuis 2000, elles ont été partagées.À l’heure actuelle, les résidents de 37 pays utilisent l’argent virtuel de manière permanente ou périodique.

Types de monnaie électronique

En règle générale, les classifications suivantes s'appliquent à toute monnaie virtuelle:

  1. cartes /réseau.
  2. Niveau d'accès: Anonyme /Personnalisé.
  3. Impact de l'État sur la monnaie numérique: Fiat /Non-Fiat.

Les systèmes de paiement suivants sont les plus populaires:

  • QIWI;
  • Skrill (anciennement Moneybookers);
  • WebMoney;
  • Rapida;
  • Pay Pal;
  • Mondex,
  • Z-Payment;
  • Liqpay;
  • NETELLER;
  • PayCash;
  • EasyPay.

Sur la base de cartes à puce

Ce type de monnaie numérique est un support en plastique doté d'un microprocesseur, qui enregistre l'équivalent du prix payé par le client de l'organisme émetteur initial.Les cartes sont émises par des banques ou des organisations non bancaires.Avec le plastique, le client peut payer les achats et les services à tous les points de réceptionun tel instrument de paiement.Des cartes polyvalentes ou d'entreprise (téléphone, par exemple) sont disponibles.L'outil est adapté pour effectuer une transaction de paiement ou recevoir des fonds via un guichet automatique.

Il existe deux types de cartes en plastique: les cartes de débit (pour stocker leurs propres fonds, l'épargne, les paiements) et le crédit (le propriétaire du plastique dépense de l'argent dans une certaine limite, qui devra ensuite rembourser l'organisme émetteur).Les variantes des systèmes de paiement VisaCash et Mondex sont une variante populaire de l’argent numérique basé sur les cartes à puce.

Basé sur le réseau

Pour utiliser cette option, l'utilisateur doit installer un programme spécifique sur son smartphone ou son ordinateur.Money convient aux achats dans les magasins en ligne, les casinos virtuels, les jeux et autres transactions.Ils sont polyvalents et acceptés non seulement par les organismes émetteurs, mais également par d’autres sociétés.Parmi les systèmes de paiement électronique les plus connus basés sur les réseaux, on peut citer: Webmoney, Cybercash, Rupay.Ce type de service présente un haut niveau de sécurité.

Monnaies Fiat et non fiduciaires

Il existe une autre classification de la monnaie virtuelle.Ils sont divisés en fiat et non-fiat.La première variété est la monnaie d'un pays particulier, exprimée en monnaie nationale.L'émission, le traitement, la réception de l'argent et la conversion de la monnaie fiduciaire sont garantis par la loi.La deuxième option est une monnaie émise par un système de paiement non gouvernemental.Les gouvernements de différents pays contrôlent la questionet la circulation de la monnaie non-fiat dans une certaine mesure.Cette option s’applique à une sorte de monnaie de crédit.

Statut juridique de la monnaie électronique

Depuis septembre 2011, les systèmes de paiement électronique sont contrôlés par la loi fédérale n ° 161. Elle reflète toutes les exigences applicables aux organismes émetteurs et aux transactions monétaires.Auparavant, cette industrie était régie par diverses lois, mais avec l'entrée en vigueur du projet "Sur le système de paiement national", elle est devenue le seul document réglementaire pour les parties.

D'un point de vue juridique, la monnaie électronique constitue les obligations indéfinies de l'émetteur envers les utilisateurs des systèmes de paiement.L'émission de numéraire est effectuée sous forme de limite de crédit ou de montant du passif.L'argent virtuel est exécuté par cession du droit de créance à l'émetteur.La comptabilité est effectuée à l'aide de logiciels spéciaux ou d'appareils électroniques.Quant à la forme matérielle de l’argent virtuel, ce sont des informations qui sont disponibles pour les utilisateurs 24 heures sur 24.

Le statut économique de la monnaie virtuelle est un instrument de paiement qui présente les propriétés des fonds ou des instruments de paiement traditionnels, en fonction du mode de mise en œuvre choisi.Avec les espèces, la monnaie virtuelle combine le fait que les utilisateurs peuvent effectuer des paiements sans utiliser de système bancaire.Avec les instruments de paiement traditionnels, les espèces électroniques ressemblent au fait qu'un client peut transférer de l'argent ou effectuer un paiement sans ouvrir de compte auprès d'institutions financières.

Monnaie électronique et formes d'utilisation de celle-ci

En règle générale, la monnaie électronique est utilisée dans le domaine des affaires en ligne.Considérez cet instrument de paiement comme une forme d’économie de marché.Avec de l'argent virtuel, vous pouvez effectuer des paiements entre vos clients et votre entreprise tout en évitant des coûts inutiles et une perte de temps.En raison de la composante technique, les paiements électroniques sont effectués instantanément, ce qui distingue cette méthode des opérations bancaires.

Paiements sur Internet

L'une des raisons pour lesquelles les Russes commencent à utiliser des systèmes de monnaie électronique est la possibilité d'effectuer des paiements en ligne instantanément.Le service est disponible autour de l'horloge.Vous pouvez envoyer de l'argent sur tout autre compte avec les conditions requises par des organisations, des individus, d'autres portefeuilles, sous forme de paiement pour services publics ou de communications cellulaires, etc.Toutes les opérations sont stockées par le système et suivies.Au lieu d'une signature client traditionnelle, EDS est le moyen le plus sûr de protéger les fonds des utilisateurs.

Cartes de crédit

Les cartes de crédit sont une autre option permettant d’utiliser de l’argent virtuel.À l'aide d'un porte-portefeuille électronique en plastique, le propriétaire peut réaliser des économies virtuelles sur le paiement de ses achats dans les supermarchés, les hôtels et partout où les cartes bancaires sont acceptées.Cependant, dans ce cas, il est important de ne pas transférer de données personnelles à des tiers afin de ne pas perdre de l'argent.Il est particulièrement dangereux de stocker les détails de telles cartes dans des magasins en ligne.

DAB

Les terminaux à service rapide et les guichets automatiques constituent un autre moyen pratique d'utiliser vos économies virtuelles.Pour recevoir de l'argent, vous devez émettre une carte en ligne avec les coordonnées bancaires, mais sans support physique, dans le système de paiement.Il est émis instantanément et vous permet non seulement de recevoir de l'argent via des guichets automatiques, mais également de payer vos achats en ligne.Avec les terminaux bancaires, les utilisateurs peuvent non seulement retirer de l'argent des portefeuilles virtuels, mais aussi reconstituer leurs comptes en ligne.

Chèques bancaires

Pour recevoir des espèces d'institutions financières, vous pouvez envisager d'utiliser l'épargne électronique comme chèque de relevé bancaire.Il existe plusieurs moyens dans ce cas:

  1. Le transfert de fonds sur un compte bancaire avec retrait ultérieur.
  2. Transfert d'épargne virtuelle à une banque qui les échange contre de l'argent.
  3. Envoi de fonds électroniques au moyen d'un système de paiement international avec possibilité de recevoir de n'importe quelle banque.

Fonctionnement des systèmes de paiement électronique

Chaque système a ses propres principes de fonctionnement.En règle générale, les fondateurs de ces services de paiement non bancaires saisissent leur devise numérique (Bitcoin, DigiCash, Webmons, lettres de crédit, certificats, E-Gold).Le fait est qu'il est illégal de considérer des roubles ou des dollars en argent électronique.En fait, les utilisateurs ne peuvent qu'espérer que la PEV prenne soin de sa réputation, car il n'existe aucune garantie légale dans son intégralité.

Principesle travail de différents systèmes de paiement est similaire.Les fondateurs émettent leur propre devise, après quoi une structure financière en nuage est organisée, qui comprend les éléments suivants:

  1. Le portail en ligne officiel via lequel les transactions sont effectuées sur les comptes des utilisateurs et l'enregistrement de nouveaux membres.
  2. Portefeuilles électroniques contenant des informations sur le montant d'un client particulier.
  3. Terminaux ou passerelles en ligne permettant de reconstituer les portefeuilles des utilisateurs.
  4. Certains systèmes de paiement créent leur propre réseau de distributeurs automatiques de billets ou de bureaux de change.
  5. Il est impératif que la PEV coopère avec une institution financière par laquelle l’argent réel sera converti en argent électronique.

Ouverture d'un porte-monnaie électronique

Pour créer un porte-monnaie en ligne, l'utilisateur doit remplir un formulaire contenant des informations personnelles et un numéro de téléphone.Il convient de noter que le client reçoit initialement un accès anonyme aux paiements sur le système. Par conséquent, les informations de passeport ne sont souvent pas vérifiées.Cependant, vous devez être authentifié pour accéder à un niveau supérieur et avoir accès à toutes les fonctionnalités du système.Vous pouvez également joindre votre carte bancaire à votre portefeuille.Cette option n'est pas fournie par PayPal.

La procédure d'utilisation d'un lecteur électronique comprend les étapes suivantes:

  • Enregistrement dans le système sélectionné.
  • Installation d'un programme spécial sur un PC (par exemple WebMoney Keeper et autres).
  • Créer un portefeuille virtuel ou plusieurs à la fois (analogues de la monnaie).
  • Reconstitutioncompte.

Comment retirer de l'argent

S'il est facile d'effectuer des transactions rentables et coûteuses avec des portefeuilles électroniques directement sur le site, le virement de fonds nécessite l'aide d'une institution financière ou la présence d'un guichet automatique.Les retraits sont effectués sur le compte, la carte ou le client mobile selon les détails.Les points de paiement peuvent également être utilisés.Dans ce cas, l'utilisateur doit transférer l'argent sur son portefeuille et recevoir un mot de passe pour le transfert d'argent.

En règle générale, le client doit retirer du portefeuille électronique:

  1. Pour disposer d'un compte TEF.
  2. Pouvoir utiliser correctement des programmes spéciaux.
  3. Une certification adéquate est obtenue à l'avance (par exemple, formelle ou personnelle, certains types existent pour le service d'entités juridiques).
  4. Avoir dans le compte le montant requis, sujet à commission.

Virements de fonds

Les utilisateurs modernes qui ne savent pas comment retirer de l'argent d'un porte-monnaie électronique peuvent utiliser l'une des méthodes suivantes:

  1. Le cas échéant, virement bancaire, par le biais d'une institution financière, avec conversion en équivalent de la devise requise.
  2. Remboursement des fonds inutilisés dans le cadre de la PEV.
  3. Traduction d'une personne morale par une personne physique.
  4. Ordre de paiement permanent émis par l’organisme émetteur.
  5. Grâce au service guarantee.ru.
  6. Pour envoyer un transfert instantané à une autre personne.
  7. Utilisation des bureaux de change.

Avantages et inconvénientsmonnaie électronique

L'utilisation de systèmes en ligne présente des avantages et des inconvénients.Avant de commencer un portefeuille virtuel, vous devriez les lire.Les avantages les plus importants sont les suivants:

  1. la possibilité d'effectuer des paiements 24 heures sur 24 depuis n'importe quel pays du monde;
  2. opérations immédiates;
  3. facilité d'utilisation des systèmes;
  4. pas besoin de faire la queue;
  5. un degré élevé de protection contre la contrefaçon;
  6. la portabilité de la monnaie virtuelle;
  7. aucun risque de perte d’apparence des billets de banque lors du stockage à long terme de l’épargne;
  8. absence totale de facteur humain (tous les paiements parviennent au destinataire).

Parmi les inconvénients de l’utilisation de la PEV figurent les suivants:

  • , il existe des commissions sur les opérations;
  • il existe un risque de rupture du portefeuille et de vol des économies;
  • perte de fonds en cas de perte de données pour autorisation dans le système;
  • manque de contrôle des activités de la PEV par les services de l'État.

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