Prêts à la consommation garantis par des biens immobiliers - conditions des banques, créances sur les emprunteurs et des biens

Priseet un petit prêt de plusieurs années pour résoudre les problèmes financiers actuels, offrent de nombreux établissements de crédit à Moscou.Cependant, si vous avez besoin d'une grosse somme d'argent mais que vous ne voulez pas consacrer la banque à vos projets, vous devrez fournir une garantie au prêteur.Prêt à la consommation garanti par un bien immobilier - la meilleure option pour les particuliers d'obtenir de l'argent en espèces ou sur une carte, lorsque la garantie d'un prêt est un appartement ou un autre bien immobilier.

Qu'est-ce qu'un prêt à la consommation garanti par un bien immobilier

Un prêt garanti d'un point de vue juridique par un bien immobilier n'est rien d'autre qu'un emprunt hypothécaire, qui est souvent uniquement lié à un achat.immobilier.En fait, les termes "hypothèque" et "hypothèque" sont synonymes.Ces types de prêts peuvent être ciblés et non ciblés.La seule différence est que dans le premier cas, il sera nécessaire de rendre compte à la banque des sommes dépensées.Les prêteurs accordent des prêts en vertu denantissement de biens immobiliers résidentiels et commerciaux, ainsi que de terrains, et l'objet lui-même est soumis à une assurance.

Plus avantageux

Un prêt immobilier présente plusieurs avantages, mais le plus important est que la banque puisse offrir à l'emprunteur une importante somme d'argent atteignant 80% de la valeur estimée du bien hypothéqué au fil du temps.La Banque fait de telles concessions car elle peut toujours réaliser l’objet si le client enfreint les termes de l’accord de prêt et cesse de s’acquitter de l’obligation de remboursement de la dette.

Les programmes de prêts hypothécaires à la consommation présentent également des avantages en termes de taux d'intérêt annuels.Ils sont beaucoup plus petits que les prêts à la consommation standard.Si le prêt est également visé, les clients peuvent s’attendre à une réduction supplémentaire du taux (environ 1 à 2%), bien que cela dépende entièrement de l’établissement de crédit.

Où utiliser

Un emprunt garanti par un agent immobilier est contracté à des fins différentes.Il est possible d’utiliser l’argent reçu pour le repos, la réparation ou l’achat de certaines choses.Le montant réduit peut être dépensé pour l'achat d'une voiture ou même d'un appartement ou d'un bien immobilier de banlieue.De nombreuses personnes ont recours à de tels prêts lorsqu'elles ont besoin d'argent pour créer leur propre entreprise, car dans ce cas, il n'est pas nécessaire de fournir au prêteur un plan d'affaires.En outre, un prêt à la consommation garanti par une propriété peut être utilisé pour refinancer des prêts précédemment émis.

Où obtenir un prêt hypothécaire

Si vous décidez de contracterprêt d’argent garanti par un bien immobilier, il est recommandé de peser soigneusement vos options.Cela est dû au fait que, bien que les prêts soient prolongés longtemps et à un taux d’intérêt relativement faible, le montant total de leur dette est élevé.Il est facile de trouver la bonne organisation pour répondre à vos besoins financiers en échange de garanties, que le choix soit fait par les agences gouvernementales ou les entreprises commerciales.Dans certains cas, il est même possible de recourir aux services de particuliers.

Lors du choix d'un prêteur, plusieurs facteurs doivent être pris en compte.Premièrement, il s’agit du temps passé par l’organisation sur le marché du crédit.La préférence devrait être donnée à ceux qui ont plus d'une année de pratique réussie.Deuxièmement, ne soyez pas paresseux pour en apprendre davantage sur les emprunteurs réels, leurs commentaires sur le travail du prêteur, son approche du service à la clientèle.Vous pouvez toujours faire attention aux notations internationales de la société et à ses performances financières.

Conditions d'obtention d'un prêt garanti par un bien immobilier

Vous pouvez émettre un prêt à la consommation garanti par un bien sous certaines conditions, qui peuvent varier en fonction de la société sélectionnée.En outre, tous les biens immobiliers ne sont pas sujets à une mise en gage.Pour la banque, sa liquidité est importante, c’est-à-dire que la probabilité que la garantie puisse être mise en œuvre en cas de force majeure sera disponible dans les plus brefs délais à un prix favorable.Pour cette raison, les appartements 1 chambre dans le quartier résidentiel de Moscou seront plus attrayants de ce point de vue que le manoir deBanlieue de Moscou ou grands appartements dans le centre de la capitale.

Exigences applicables à l'emprunteur

Les banques n'imposent pas d'exigences particulières aux demandeurs. Elles sont standard.La première chose à laquelle ils prêtent attention est l’âge de l’emprunteur et son lieu de travail permanent.Le demandeur doit être citoyen russe et être enregistré dans la région où il /elle sollicite le prêt.Il est également obligatoire que le demandeur soit le propriétaire du bien hypothéqué.Les chances d'obtenir un prêt à la consommation augmentent si l'emprunteur a de bons antécédents de crédit et qu'il n'y a aucun retard associé au remboursement des prêts déjà émis.

Taux d'intérêt

Pour utiliser un crédit à la consommation garanti par un appartement dans une banque, vous devrez payer un certain montant dont le calcul dépend du taux contractuel.La valeur faciale est toujours visible sur le site Web de l'établissement de crédit ou dans des brochures promotionnelles.Dans la plupart des cas, on remarquera que le trop-perçu total du prêt sera plus élevé, car le calcul du taux d'intérêt réel tiendra compte des frais supplémentaires facturés par la banque, par exemple pour la gestion, l'octroi ou le remboursement anticipé du prêt.

Pour ne pas être sans fondement, on peut donner un exemple précis.À Sovcombank, un produit de prêt assorti d'un taux d'intérêt nominal de 18,9% pour une durée allant jusqu'à 20 ans est offert en garantie pour les biens immobiliers.Si le client souhaite activer l'option "protection financière", il devra payer un supplément à la banque de 2 à 9,9% en fonction du montant de la dette.À la suitele taux réel sur un tel prêt sera plus élevé que celui indiqué dans la phrase.

Un prêt hypothécaire à la consommation est contracté au minimum à Gazprombank.Selon les conditions, il commence à 11,9%, mais la Banque industrielle de Moscou offre un prêt similaire, dont le taux annuel est d'au moins 20%.Pour cette raison, avant de choisir un produit particulier, il est nécessaire de calculer le montant des paiements mensuels à l'aide d'un calculateur de crédit, que vous pouvez trouver sur le site Web de presque toutes les banques.

Montant et durée du crédit

Le crédit à la consommation garanti par un bien immobilier est différent des offres habituelles en termes d’octroi et de montant maximal.Si un emprunt à terme standard est offert par les emprunteurs pour une période de 3 mois à 5 mois pour une durée maximale de 7 ans, il est alors possible d'emprunter de l'argent avec une échéance de 10 à 20 ans.Les montants des prêts peuvent varier de plusieurs milliers à des dizaines de millions de roubles et dépendent de la valeur estimée de l'objet de l'hypothèque et des revenus financiers de l'emprunteur.

Comment obtenir un prêt non contractuel pour des titres immobiliers

Avant d'utiliser le prêt d'une banque spécifique pour obtenir un prêt à la consommation non conventionnel garanti par un bien immobilier, vous devez examiner attentivement les propositions des créanciers.Pour ce faire, vous pouvez contacter directement le prêteur ou comparer les offres de sites spéciaux.En outre, il est utile de savoir si votre propriété est transférable comme garantie de remboursement de la dette, car de nombreuses organisations réclamentpropriété certaines exigences.Si ces problèmes sont résolus, vous pouvez demander un prêt.

Demande de prêt

Vous pouvez demander un prêt garanti par un bien immobilier en ligne ou lors d'une visite personnelle au bureau de la banque.Pour ce faire, vous devez renseigner les informations de base sur vous-même, indiquer le lieu et l'expérience professionnelle, l'inscription et le montant que vous souhaitez recevoir.Il est important d'éviter de commettre des erreurs et de déformer les faits, car des informations incorrectes fournies peuvent constituer un déni de prêt.

Délai d’examen de la demande et de la décision de la banque

Après le dépôt de la demande, le délai de carence commence à courir.Le processus est long et prend au moins une semaine et parfois un mois.Cela est dû au fait que la banque doit vérifier soigneusement toutes les données et tous les documents collectés.Dans les IMF, le processus d'approbation est plus rapide et, dans certains cas, il est possible de prendre quelques minutes.

Signature d'un contrat de prêt

En cas de réponse positive, un employé de banque est contacté par le demandeur et invité au bureau pour le traitement des documents et la conclusion d'un contrat..La convention est signée en deux exemplaires pour chacune des parties.Dans les IMF, le processus de signature est quelque peu différent.Le code spécifié dans l'application est fourni avec un code qui doit être saisi dans un champ spécial.De cette manière, le client accepte les conditions fournies par le prêteur.

Obtention de crédit

Après la signature du contrat et le transfert du bien immobilier en garantie, il est tempsrecevoir de l'argent.Le client a le droit de choisir la manière dont il peut facilement obtenir les fonds:

• par carte;
• en espèces;
• sur un compte bancaire;
• transfert d'argent.

En outre, il est nécessaire de vérifier auprès d’un spécialiste d’une succursale bancaire qui ne facture pas à l’établissement de crédit des frais supplémentaires pour l’émission de numéraire à partir d’une caisse ou d’un guichet automatique, s’il est nécessaire de payer pour l’émission de la carte ou si elle peut être utilisée en espèces.

Comment établir un prêt à la consommation garanti par des biens immobiliers disponibles

Pour obtenir un prêt garanti par des biens immobiliers, vous devez évaluer les biens disponibles.Pour ce faire, consultez un évaluateur indépendant ou une entreprise.En règle générale, chaque banque dispose d’une liste d’organisations ou de personnes habilitées à effectuer ce type de travail.Ce document doit ensuite être classé avec tous les autres documents.

Quels sont les documents nécessaires?

Si la plupart des banques demandent un prêt pour les besoins des consommateurs sans fournir de certificat ou autre document, leur préparation doit être préparée avec plus de soin.Selon les institutions, la disponibilité de certains papiers peut ne pas toujours être obligatoire.Voici ce que l'emprunteur demande principalement:

• passeport;
• confirmation du revenu;
• une copie du relevé d'emploi;
• le deuxième document (IDN, SIDA, permis de conduire, etc.);
• billet militaire (pour les hommes de moins de 27 ans);
• document d'évaluation du logement;
• documents juridiques relatifs à l'immobilier.

Avantageset les inconvénients des prêts hypothécaires

Toutefois, les avantages des prêts de détail aux particuliers, tels qu'un taux d'intérêt réduit par rapport aux offres standard, un montant élevé et la possibilité d'utiliser des prêts à n'importe quelle fin, ne peuvent pas être soulignés.Dans certains cas, vous pouvez fournir un garant pour obtenir un prêt à la consommation.Parmi les inconvénients, il convient de noter qu'il existe toujours un risque de perdre sa maison.

En outre, l'exécution du contrat prend beaucoup de temps et nécessite la présentation de documents supplémentaires, ce qui est très coûteux et non rentable.Il existe un prêt garanti par l'immobilier optimal, chacun décide personnellement de sa situation.Si vous n'êtes pas sûr de vos compétences en matière de remboursement de la dette, les experts vous recommandent de ne pas emprunter ce type de prêt ni hypothéquer un bien immobilier, mais pas celui où vous résidez.

vidéos