Garantie bancaire - comment entrer dans la banque, conditions de réception et de garantie, durée d'exécution

Toute transaction comporte certains risques, car l'autre partiene respecterait pas ses obligations.Pour que les entreprises se protègent de lourdes pertes, il est nécessaire d’émettre une garantie bancaire.Cette obligation écrite est souvent utilisée dans les appels d'offres, les contrats, les expéditions à l'étranger et dans d'autres cas.

Qu'est-ce qu'une garantie bancaire?

Nombreux sont ceux qui s'inquiètent de la question d'un engagement écrit sous forme de garantie obtenue d'une institution financière.La définition du terme est une garantie bancaire, qui garantit au créancier un paiement en espèces si le débiteur rompt le contrat, n’a pas payé les biens, etc.Par exemple, si le contractant ne parvient pas à démarrer, le client peut déposer une demande écrite de paiement d'une indemnité pour compenser ses pertes.

Le garant peut fournir une garantie indépendante à toute entreprise commerciale.La garantie peut être émise par toutes les entités juridiques.La différence entre une garantie bancaire est qu’elle l’émetinstitutions financières spécifiques sous licence (Sberbank, Alfa-Bank, VTB 24 et autres).Il prévoit le principe de l'urgence et ne peut être retiré en tant qu'indépendant.Le coût d'une telle obligation est calculé en tenant compte du NMSC et d'autres facteurs.

Fonctionnement d'une garantie bancaire

De nombreuses organisations ne comprennent pas pourquoi une garantie bancaire est requise.Les entreprises qui ont signé un tel accord sont perçues par le bénéficiaire comme plus fidèles et ont la priorité sur les autres.Les institutions financières ne sont disposées à se porter garantes que pour des organisations fiables et éprouvées qui ont prouvé leur solvabilité.Les clients considéreront d’abord les contractants potentiels disposant d’une garantie bancaire lors des appels d’offres.

Une garantie bancaire n’est pas appelée une forme de règlement mais un instrument qui assure l’exécution d’un contrat entre le client et l’exécuteur testamentaire ou le fournisseur qui s’acquitte de ses obligations.Le programme de travail est le suivant:

  1. Le débiteur s'adresse à l'institution financière qui fournit le service.La banque soumet une demande écrite décrivant les principaux points de coopération du garant avec le donneur d'ordre.
  2. En cas de décision positive d'une institution financière, la banque attribue le statut de garant et un contrat est conclu entre les parties.
  3. L'étape suivante consiste à émettre un engagement écrit par lequel la banque assume la responsabilité des dettes du client si ce dernier ne remplit pas les termes de l'accord avec le client.Le document contient des informations sur les conditions de paiement, les conditions attachées au document.
  4. Si le commettant devient statutaire pour une raison quelconquele débiteur (ne retourne pas l'avance contre travail, ne paie pas les biens déjà livrés, etc.), puis le créancier (bénéficiaire) s'adresse à la caution avec une demande en indemnité.
  5. La Banque vérifie les conditions de l'obligation émise. Si cette échéance n'est pas expirée, elle verse au bénéficiaire le montant stipulé dans le contrat avec le débiteur.Après cela, la garantie émise par la banque expire automatiquement, même si elle n’expire pas.

Qui est le garant?

À la demande du débiteur (principal), l'obligation est émise par une institution financière.Une banque est un garant au titre d’une garantie bancaire, qui suppose la fourniture d’une ligne de crédit, le paiement au bénéficiaire de frais non couverts ou dont le montant est précisé dans la formation du contrat.La CBR fournit régulièrement une liste des institutions accréditées offrant ce service (Sberbank of Russia, VTB 24 et autres).Auparavant, les banques et les sociétés d'assurance pouvaient jouer le rôle de garants, mais aujourd'hui, en vertu du droit britannique, elles ne disposent pas de tels pouvoirs.

Principal et bénéficiaire - qui est cette personne

Selon les termes du contrat, ce type de garantie implique trois parties.Outre le garant, le principal obligé et le bénéficiaire participent au processus.En cas de non-exécution du contrat par le contractant, le bénéficiaire (créancier, autorité fiscale, service des douanes, fournisseur) a le droit de recevoir de l'argent de la banque. Le principe de la garantie bancaire est que l'emprunteur est contracté en vertu d'un contratêtre un fournisseur de services, un locataire, un contractant et autres.

Types de garanties bancaires

Sur le marché des services financiers, une garantie bancaire est l'un des produits les plus recherchés.Pour faciliter la compréhension de ces réglementations par les utilisateurs, ils sont divisés en groupes par périmètre.Le type de service dépend de son coût, des particularités de la fourniture, de la justification de la conception, de la taille d’un pourcentage de la NSCC, etc.

Garantie de soumission

Le produit le plus populaire est le produit fourni par les banques pour garantir la participation du principal obligé aux appels d’offres, offres, adjudications, offres.La garantie bancaire de l'offre garantit l'exécution des obligations du gagnant du concours en vertu du contrat avec le client.Sa taille est calculée par la formule suivante: 5% du NSCC (montant du contrat).La validité du produit est limitée à la conclusion de l'offre du gagnant de l'offre et du client.

Garantie de paiement

Un autre achat pour lequel un produit financier peut être requis est un achat.Généralement, ce sont des livraisons en gros et plus.Par exemple, le fournisseur a envoyé au client un article sans paiement anticipé.Si le client ne paie pas pour la livraison, le vendeur ira à la banque et recevra une perte.Une garantie de paiement est un outil destiné à couvrir le risque de non-paiement d'un fournisseur par un fournisseur.Le service pour les prêts sur marchandises et les paiements différés est utilisé.

Garanties bancaires pour l'exécution du marché.

L'adjudicataire transmet un document au client.En présence de sécurité de l'entrepreneur, ils concluent un contrat avec le gouvernementlivraisons et plus, comme en cas de non respect des termes de l'accord, il sera facturé.La garantie bancaire, en tant que moyen d’assurer le respect des obligations, est calculée selon la formule suivante: 10% du NMSC.

Garantie de paiement anticipé

Cette option est fournie par le contractant de la société du client si le contrat prévoit un acompte.Le montant du paiement anticipé peut atteindre 30% du coût total de la commande.Une garantie bancaire de remboursement indemnise le client pour les pertes lorsque le contractant refuse de faire son travail.En outre, le service protège le client contre les dépenses involontaires de l'avance par l'entrepreneur.

Garantie bancaire des douanes

Ce produit financier est destiné aux entreprises qui importent des marchandises à l'étranger.La garantie bancaire de paiement des paiements en douane est calculée en cas de chute du principal sous sanctions pour violation des règles de franchissement de la frontière, de transport de marchandises, de non-paiement de frais obligatoires.Le document est délivré aux autorités de contrôle des douanes.Le service est valable 1 an.

Comment obtenir une garantie bancaire

Un client potentiel s'adresse à la banque pour obtenir de l'aide lorsqu'il a besoin d'un cautionnement avec un client ou un partenaire potentiel.En Russie, l’émission de garanties bancaires est régie par le code civil.Le Trésor établit annuellement une liste des banques éligibles pour fournir ce produit.Il est important de noter que les obligations des particuliers, des institutions commerciales et même publiques ne sont pas valables.

Comment obtenir des services bancairesune garantie pour obtenir un contrat?Pour ce faire, le client doit:

  • collecter le paquet complet de papier requis;
  • ouvrir un compte avec la banque;
  • fournir une garantie immobilière;
  • délivrer un document si la banque décide de coopérer, au bout de 14 à 20 jours environ (pour raccourcir les délais de la procédure, vous pouvez faire appel à des professionnels).

Faire une garantie bancaire

Lors de l'examen des différents participants au concours, la priorité des organisateurs est celle de ceux qui peuvent obtenir un futur accord.Une garantie d’exécution du contrat prend beaucoup de temps.Vous pouvez le commander vous-même ou par l'intermédiaire d'un courtier électronique (la deuxième méthode est plus rapide).Sberbank et VTB 24 opèrent dans cette zone sans intermédiaires.Pour obtenir une garantie bancaire, vous devez suivre un certain nombre de mesures dans l'ordre suivant:

  1. Trouvez un garant.
  2. Écrire une déclaration à la banque.
  3. Fournissez les documents nécessaires.
  4. Attendez qu'une institution financière vérifie la solvabilité d'un client potentiel.
  5. Pour conclure un accord.
  6. Exécuter un contrat avec un garant.

Contrat de garantie bancaire

Les relations réciproques ultérieures entre les parties sont régies par le document une fois le produit financier émis.L'accord de garantie bancaire est un accord sur support papier.Pour lui, la banque remplit les obligations de son client envers un tiers.La relation entre le bénéficiaire et le principal obligé est déjà indiquée dans un autre document (contrat de service, fourniture de biens, etc.).GarantieL'exécution du contrat prouve que le fournisseur fournira les biens ou que l'acheteur paiera le lot livré, l'entrepreneur exécutera les travaux, etc.

Documents de garantie bancaire

Une institution financière qui confie son client à un tiers risque de subir des pertes.Par conséquent, le principal est soigneusement vérifié avant de conclure l'accord.Les banques exigent les documents suivants pour émettre une garantie bancaire:

  • , relevé;
  • IIT (copie);
  • permis, licences, certificats d'entité légale.personnes (copies);
  • extrait;
  • documents de propriété /bail;
  • copies de documents du comptable et des dirigeants de la société;
  • états financiers de l'année en cours;
  • le projet d’accord futur à obtenir;
  • Si le client est LLC, la liste des participants avec une copie du passeport est indiquée.

Garantir une garantie bancaire

Certaines institutions financières proposent d'acheter une garantie bancaire sans garantie.Cependant, dans la pratique, les banques ne sont pas disposées à prendre le risque et exigent un dépôt de liquidité élevé de la part des clients.Fournir une garantie bancaire fait partie intégrante de la conception de ce produit.De plus, le produit de la garantie doit couvrir les coûts de la banque liés aux obligations envers le tiers.L'acquéreur peut proposer ce qui suit:

  • véhicule;
  • biens immobiliers;
  • biens;
  • actions;
  • Pièces de monnaie en métaux précieux.

Registre des garanties bancaires

Tous les documents délivrés doivent être consignés dans un registre unique au plus tardun jour à partir du moment de l'inscription.Vous pouvez afficher les données sur le site Web de la Banque centrale, déchiffrer les informations facilement.Pour vérifier une garantie bancaire dans le registre des garanties bancaires, vous devez la trouver sur un site avec un nom de banque, un terme ou d’autres paramètres.Ceci est important pour éviter des situations désagréables avec des papiers contrefaits qui affectent sérieusement la réputation des personnes morales.personnes.

Vidéo: garantie bancaire